Что выбрать – кредитную карту или кредит наличными

Украинские банки и микрофинансовые организации предлагают клиентам разные программы кредитования на любые цели. Соискатели обращаются к компаниям за финансовой помощью на ежедневные траты, дорогостоящие покупки, непредвиденные расходы. Наиболее широким спросом потребителей пользуются кредиты наличными и кредитные карты. Мы рассмотрели основные банковские предложения, частично основываясь на материалах сайта credit-24.org.ua, чтобы решить, какой продукт более выгодный. Сравним условия предоставления таких займов.

Особенности кредита наличными

Оформить нецелевой потребительский кредит можно в банке или в МФО. При обращении в банковское учреждение клиент может рассчитывать на получение крупной суммы на продолжительный срок под приемлемый процент. Но банки детально проверяют информацию о заемщиках, особенно платежеспособность и кредитную историю.

В микрофинансовых организациях взять деньги в долг значительно проще, поскольку компании предъявляют минимальные требования, выдают ссуды без справок, залога и поручителей только по паспорту и коду. Но в МФО доступны небольшие займы на короткий период с высокой процентной ставкой.

Преимущества

Кредит наличными относится к нецелевым ссудам, поэтому соискатель может потратить полученные средства по своему усмотрению. После одобрения займа, предоставления документов в банк и подписания договора заемщику выдают согласованную сумму в кассе или перечисляют на карту. Преимущества банковского кредита наличными:

  • возможность получения крупного займа;
  • невысокая процентная ставка;
  • погашение равными платежами;
  • продолжительный срок кредитования;
  • специальные условия для зарплатных клиентов.

Ссуду наличными в банке выгодно брать, если запланированы крупные покупки. Это может быть потребительский займ на приобретение автомобиля или недвижимости вне программ автокредитования и ипотеки.

Недостатки

Сразу после выдачи денег наличными или на карту банк начисляет проценты. Воспользоваться еще одним кредитным продуктом можно только при условии полного погашения ранее полученной ссуды. Для оформления займа в банке нужно собрать большой пакет документов, включая справку о зарплате. При согласовании крупной суммы кредитор может потребовать залоговое обеспечение и/или поручительство. У соискателя должна быть хорошая кредитная история и высокий доход.

Где оформить

Проще всего отправить в банк онлайн-заявку, заполнив короткую анкету на сайте компании. Это поможет сэкономить время и предварительно узнать решение по запросу.

Лучшие банки Украины, выдающие кредиты наличными

Банк Макс.сумма, гривен Макс.срок Миним.
ставка
Примечание
Альфа-
Банк
500000 4 года 39,2% Справка от 50000 грн
Приват-
Банк
Индивид. 5 лет 22,9% Под залог недвиж.
Идея-Банк 300000 5 лет Индивид. Подтверж.доходов
ТАС
комбанк
300000 4 года Индивид. Без залога, поручит.
ПУМБ 200000 3 года 3,99%
мес
Без комиссия, страх.
ОТП-
Банк
750000 7 лет 36,0% Справка от 50000 грн

Кредит можно оформить на оплату обучения, капитальный ремонт, покупку дорогостоящих товаров (мебель, бытовая техника), платную медицинскую помощь, отдых за рубежом.

Особенности кредитных карт

Кредитки – это банковский продукт с возобновляемой линией. Ими удобно пользоваться для текущих расходов на небольшие покупки, до зарплаты. В пределах установленного лимита, который утверждает банк в зависимости от данных от информации о заемщике, можно пользоваться неограниченно. Главное условие – своевременно погашать задолженность или вносить обязательный платеж.

Преимущества

Заказать кредитку можно онлайн на сайте банка. В некоторых компаниях доступна услуга бесплатной доставки карты курьером. Основные преимущества кредиток:

  • льготный период, в течение которого не начисляют проценты;
  • быстрое оформление и выпуск;
  • получение по двум документам – паспорт, код ИНН;
  • возможность увеличения кредитного лимита;
  • минимальные требования к заемщикам.

Оформить кредитную карту может каждый гражданин Украины с 18 лет, имеющий официальный или неофициальный доход. Справку о зарплате нужно предоставлять не во всех банках. По кредиткам действуют выгодные бонусы – кэш-бек, процент на плюсовой баланс, рассрочка.

Недостатки

Чтобы снять деньги с кредитки, необходимо оплачивать комиссию. По карте установлен фиксированный лимит, который не всегда достаточный для заемщика. Процентная ставка выше, чем по кредиту наличными. Еще один минус состоит в том, что по своему усмотрению банк имеет право уменьшить доступную по карте сумму.

Где получить

Каждый крупный банк Украины предлагает заемщикам несколько вариантов кредитных карт с разными условиями. Есть продукты классического образца и премиальные карточки с полным пакетом VIP-услуг.

Лучшие предложения банков по кредитным картам

Банк/карточка Лимит,
гривен
Льготный период Кэш-бек Процент
на ост.
Альфа-Банк Максимум 200000 55 дней 20%
ПриватБанк Gold
Универ.
75000 55 дней 7%
Монобанк Monobank 100000 62 дня 20% 10%
ТАСкомбанк Большая Пятерка 100000 55 дней 1-2% 0%
Идея Банк Card Blanche White 200000 92 дня 10% 10%
ПУМБ-банк Все можу 200000 62 дня
Креди Агриколь Банк 100000 55 дней
Юнекс Банк ХочуКа 75000 55 дней
Райффайзен
Хочу карту
100000 57 дней
Кредит Днепр
Freecard gold
1000000 67 дней

Чтобы выбрать выгодный вариант, нужно сравнить кредитные продукты по разным параметрам. Одним заемщикам важна срочность оформления, других интересует перечень документов, третьих – сумма и срок. Необходимо выбирать предложение под свои конкретные цели.