Finanční expert Suze Orman je již dlouho významným hlasem ve světě money managementu. I když mnohé z jejích rad zůstávají cenné, jeden konkrétní návrh – agresivní splácení hypotéky – si v dnešním ekonomickém klimatu zaslouží nový pohled. Tato strategie, poprvé propagovaná v roce 2016, zahrnovala dodatečné splátky hypotéky za účelem zkrácení doby půjčky. Ale má to dnes smysl?
Počáteční logika: proč to tehdy fungovalo
Ormanova rada pochází z doby, kdy byly úrokové sazby hypoték výrazně vyšší. V roce 2016 bylo běžné získat hypotéku za 6 %. V takové situaci by jedna dodatečná platba za rok mohla zkrátit dobu trvání půjčky o roky a ušetřit značné úroky. Matematika byla jednoduchá: snižte si jistinu rychleji a plaťte celkově méně.
„Jedním z nejlepších způsobů, jak splatit hypotéku rychleji, je provést pouze jednu zvláštní splátku ročně,“ napsal Orman. “Pokud v současné době platíte 6 % z hypotéky, jedna další splátka ročně by mohla zkrátit 30letou hypotéku na 24,7 let.”
Proč se situace změnila
Moderní finanční realita je jiná. Mnoho majitelů domů zablokovalo pevné sazby před tím, než Federální rezervní systém začal zvyšovat úrokové sazby v roce 2022. Někteří dostali podmínky až 2,7 % na konci roku 2020 nebo 4,5 % těsně předtím, než se situace změnila. V těchto případech nemusí být agresivní splácení hypotéky tím nejefektivnějším využitím finančních prostředků.
Místo toho může přebytečná hotovost získat vyšší výnosy na vysoce výnosných spořících účtech nebo jiných investicích. Sama Ormanová tento bod nedávno uznala v září 2025 a nedoporučila používat úspory ke splacení hypotéky s nízkou sazbou.
„Nedává smysl vzdát se peněz, které pravděpodobně vydělávají 4,5 %… a splácet hypotéku za 3,3 %,“ řekla.
Když mají další splátky hypotéky ještě smysl
Ormanovy rady nejsou úplně zastaralé. Urychlení splácení hypotéky může být stále výhodné, pokud:
-Máte vysokou úrokovou sazbu.
– Nemáte žádné další vysoce úročené dluhy (kreditní karty, půjčky na auta).
– Máte spolehlivý rezervní fond.
– Je pravděpodobnější, že přebytečné peníze utratíte impulzivně, než abyste je investovali.
V těchto situacích poskytuje snížení jistiny hypotéky garantovaný výnos rovnající se úrokové sazbě, čímž se eliminuje riziko výkyvů trhu. Pro mnoho majitelů domů s nízkými fixními sazbami však alternativní investice pravděpodobně zajistí vyšší dlouhodobé výnosy.
Sečteno a podtrženo: Rada Suze Orman ohledně agresivního splácení hypotéky má omezenou hodnotu. Dnešní finanční klima vyžaduje jemnější přístup – upřednostňujte investice s vysokým výnosem a úspory, když jsou sazby nízké, ale urychlete splácení hypotéky, pokud máte vysoký dluh, špatné utrácecí návyky nebo jste averzní k riziku.
