Nejčastějším novoročním předsevzetím v roce 2025 i 2026 byla úspora peněz, ale proměnit záměry v činy zůstává výzvou. Začátek roku – mezi útratou na dovolenou a začátkem období podávání daňových přiznání – je ideální čas na to, abyste dostali své finance pod kontrolu. Nejde o striktní omezení, ale o přehlednost a proaktivní plánování.
1. Rozpočtování: Zjistěte, kam jdou vaše peníze
Pokud již sestavujete rozpočet, nyní je čas zhodnotit loňské výdaje a upřesnit svůj finanční plán. Pro ty, kteří právě začínají, jsou aplikace pro osobní finance neocenitelné. Místo toho, aby se spoléhali na dohady, analyzují vaši historii transakcí napříč všemi účty – kreditními kartami, Venmo, šekem atd. – aby přesně kategorizovali vaše výdaje.
Aplikace jako Copilot Money a YNAB (obě vysoce hodnocené WIRED ) tento proces automatizují a upozorní vás, když se blížíte limitům útraty v kategoriích jako jídlo nebo zábava. To vám umožní provádět úpravy v reálném čase, než utratíte příliš mnoho. Quicken Simplifi nabízí podobné funkce za nižší cenu.
2. Maximalizujte příspěvky IRA
Přispěním maxima do IRA na začátku roku vám zajistí, že plně využijete výhod složeného úročení. Pro rok 2026 je limit IRS 7 500 USD (do 50 let) nebo 8 600 USD (50+). Tyto limity mohou být sníženy v závislosti na vašem příjmu.
Pokud nyní nemůžete vložit maximální částku, plánujte tak učinit později. Stále můžete přispět až 7 000 USD (do 50 let) nebo 8 000 USD (50+) z předchozího roku před datem splatnosti daňového přiznání (obvykle 15. dubna).
3. Projděte si penzijní a spořící plány
Nenechávejte své spoření na důchod bez dozoru. Ekonomické změny vyžadují pravidelnou kontrolu. Zaměstnavatelé často nabízejí nástroje, které vám pomohou provést úpravy na základě vašeho příjmu, důchodového věku a tolerance rizika.
To, co fungovalo ve 28 letech, nemusí vyhovovat vašim potřebám ve 45. Roční kontroly vám pomohou zůstat na správné cestě. Zvažte všechny účty, včetně 529 plánů úspor na vzdělání.
4. Sledujte svou kreditní historii: Chraňte svou identitu
Úvěrová historie je záznam vaší finanční aktivity: otevřené a uzavřené účty, zůstatky, historie plateb a jakékoli prodlení. Pravidelná kontrola je bezpečnostní opatření stejně jako finanční nutnost.
Podvodná aktivita se objeví ve vaší kreditní zprávě a včasné odhalení může zabránit značnému dluhu. Organizace používají vaši kreditní historii pro půjčky, zaměstnání, pronájmy a pojištění. Můžete získat bezplatné týdenní zprávy od AnnualCreditReport.com (Equifax, Experian, TransUnion).
Pro maximální ochranu zvažte zmrazení kreditu, které zabrání věřitelům v přístupu k vaší zprávě. To zablokuje otevření nových podvodných účtů, ale také zabrání otevření legitimních půjček, dokud nebude blokace zrušena.
5. Pochopte své kreditní skóre
Vaše kreditní skóre (odlišné od vaší kreditní historie, ale odvozené od vaší kreditní historie) odráží vaši bonitu. Vyšší skóre znamená lepší podmínky půjček.
Nástroje jako WalletHub poskytují skóre, recenze a simulace, které předpovídají, jak aktivity jako pozdní platby nebo splácení dluhu ovlivní vaše skóre. To je užitečné zejména pro mladé lidi, kteří si budují úvěrovou historii, nebo pro ty, kteří sledují konkrétní finanční cíle (hypotéka, podnikatelské úvěry). Přestože existují různé modely oceňování, rozdíly jsou obvykle malé.
6. Zkontrolujte si prohlášení o sociálním zabezpečení
Každý rok zkontrolujte své prohlášení o sociálním zabezpečení na SSA.gov, abyste se ujistili, že je přesné. Tento výpis zobrazuje vaši historii příjmů, která určuje budoucí výhody. Stáhnout a zkontrolovat vykázané příjmy z daňových přiznání; to ovlivní vaše odhadované dávky v různém věku odchodu do důchodu. Zpoždění příjmu plateb zvyšuje jejich velikost.
Proaktivní finanční kontrola neznamená omezení; znamená to posílení. Provedením těchto kroků na začátku každého roku můžete zajistit dlouhodobou finanční stabilitu.
