U Američanů, kteří se blíží k důchodu nebo jsou již v důchodu, se finanční postavení přesouvá z vydělávání peněz na udržování jejich životní úrovně. Zatímco příjem zůstává důležitý, čisté jmění se stává primárním ukazatelem dlouhodobé finanční jistoty a životního stylu. Tento článek zkoumá, co kvalifikuje osobu, aby byla považována za „vyšší třídu“ ve věku 68 let, pomocí údajů z Fidelity, amerického úřadu pro sčítání lidu a Pew Research Center.
Hraniční úroveň příjmu
Neexistuje žádná oficiální definice vyšší třídy, ale Pew Research Center nabízí užitečné měřítko: příjem rovnající se trojnásobku národní mediánové mzdy. V současné době se středním příjmem domácnosti v USA 83 730 USD (podle amerického sčítání lidu) to znamená roční příjem minimálně 251 190 USD. Tento údaj zohledňuje příjmy z práce, důchody, dávky sociálního zabezpečení a příjmy z investic.
Čistý kapitál jako spolehlivější ukazatel
Ve věku 68 let je nahromaděné bohatství důležitější než současný příjem. Fidelity naznačuje, že pohodlný důchod vyžaduje úspory ve výši přibližně desetinásobku vašeho ročního příjmu. To odpovídá přibližně 2,5 milionu $ čistého kapitálu k udržení vysoké úrovně výdajů, pokrytí neočekávaných výdajů a zachování finanční flexibility v pozdějších letech.
Jak to souvisí s realitou?
Údaje Federálního rezervního systému ukazují, že domácnosti s lidmi ve věku 65 až 74 let mají průměrné čisté jmění asi 1,79 milionu dolarů, ale medián čistého jmění je výrazně nižší na 409 900 $. Průměr je zkreslen extrémně vysokou koncentrací bohatství, díky čemuž je medián pro typické Američany reprezentativnější.
Co když to nedodržíte?
Mít méně než 2,5 milionu dolarů neznamená finanční nestabilitu. Strategie pro maximalizaci příjmu zahrnují:
- Odklad dávek sociálního zabezpečení : Čekání do věku 70 let výrazně zvyšuje dávky.
- Snížení výdajů : Stěhování do menšího domu, přemístění nebo snížení nepodstatných výdajů může snížit náklady.
- Dodatečný příjem : Zvažte práci na částečný úvazek nebo pasivní příjmy, které mohou doplnit penzijní fondy.
Potřebné bohatství nakonec závisí na individuálních zvyklostech utrácení a finančních potřebách. Mnoho důchodců zjistí, že potřebují méně, než si původně mysleli, přehodnocením svého životního stylu a priorit.
Na závěr, zatímco čísla jako 2,5 milionu dolarů poskytují cíl, finanční blahobyt v 68 letech závisí více na stabilním příjmu a disciplinovaném utrácení než na dosažení libovolného čistého jmění.
