Poslední měsíce roku jsou kritickým obdobím pro finanční plánování, zejména pro silné ročníky, kteří se blíží nebo jsou již v důchodu. Strategická opatření nyní mohou výrazně zlepšit vaši finanční situaci v nadcházejícím roce. Zde jsou čtyři klíčové kroky, které je třeba udělat do roku 2026.
Maximalizujte své úspory na důchod
Pro ty, kteří stále pracují, by mělo být prioritou maximalizovat své 401 (k), IRA a Roth IRA, dokud máte příjem. Složené úročení funguje nejlépe s konzistentními příspěvky a využití dalších příspěvků je pro starší střadatele zásadní. I když není možné uhradit celou částku, je nutné zajistit plné dodržování ze strany zaměstnavatele. Jedná se o volné peníze, které nebudou nabízeny navždy.
Plán pro požadované minimální distribuce (RMD)
Pokud je vám 73 nebo více let, IRS vyžaduje, abyste odebírali distribuce z daňově zvýhodněných důchodových účtů. Za nedodržení tohoto požadavku může být udělena mastná pokuta ve výši 25 % z částky. Pro ty, kteří v roce 2025 dosáhnou 73 let, je lhůta 1. dubna 2026, ale všichni ostatní musí jednat do 31. prosince. Poslední čtvrtletí roku je čas na vypracování strategie zohledňující související daňové dopady.
Snižte svou daňovou zátěž prostřednictvím charitativních darů
IRS umožňuje jednotlivcům ve věku 70 ½ a starším obejít pravidla RMD poskytováním kvalifikovaných charitativních příspěvků (QCD) až do výše 108 000 $. Tato strategie se vyhýbá vyšším daňovým sazbám a zároveň zůstává pod prahovými hodnotami pro daňové dobropisy a odpočty. Termín realizace této strategie pro rok 2025 je 31. prosince.
Zvažte konverzi na Roth IRA
Přeměna tradičního IRA na Roth IRA nyní podléhá daním, ale některé baby boomers z toho mohou mít z dlouhodobého hlediska prospěch. Roth IRA vám umožňují vybírat peníze bez daně a nevyžadují RMD jako tradiční účty. Dědicové je mohou zdědit i bez daně. Lhůta pro zahrnutí vaší konverze Roth IRA do vašeho zdanitelného příjmu v roce 2025 je 31. prosince.
Na závěr: Tyto kroky vyžadují pečlivé zvážení a případně profesionální finanční poradenství. Nicméně, podniknout kroky nyní může výrazně zlepšit vaše finanční zabezpečení v důchodu. Neváhejte – termíny se krátí.
