Fahrer mit niedriger oder keiner Bonitätsbewertung können immer noch eine erschwingliche Kfz-Versicherung finden. Eine aktuelle Analyse von The Zebra zeigt einen erheblichen Preisunterschied: Fahrer mit schlechter Bonität (unter 580) zahlen durchschnittlich 2.729 US-Dollar pro Jahr, während diejenigen mit hervorragender Bonität (800+) 1.308 US-Dollar zahlen – ein Unterschied von 48 %. Das bedeutet, dass kreditbasierte Versicherungspreise Autofahrer über 1.400 US-Dollar pro Jahr kosten können.
Staaten, in denen Kredit keine Rolle spielt
Einige Staaten beschränken oder verbieten die Verwendung von Kredit-Scores in der Kfz-Versicherung. Kalifornien, Michigan und Massachusetts gehören dazu und sorgen für gerechtere Tarife für alle Fahrer. Wenn Sie in einem dieser Staaten leben, werden Ihre Versicherungsprämien nicht von Ihrer Bonitätshistorie beeinflusst.
Versicherer, die die Kreditwürdigkeit nicht berücksichtigen
Für Fahrer in anderen Bundesstaaten bieten mehrere Versicherer Policen an, die nicht auf einer Bonitätsprüfung basieren:
- Dillo Insurance (nur Texas): Dieses Unternehmen prüft die Bonität nicht und deckt möglicherweise Fahrer mit schlechten Unterlagen oder Deckungslücken ab.
- CURE Autoversicherung (Michigan, Pennsylvania, New Jersey): CURE konzentriert sich auf die Fahrgeschichte und nicht auf Kredit, Beruf oder Ausbildung.
- Root-Versicherung: Root berücksichtigt die Kreditwürdigkeit, priorisiert jedoch das Fahrverhalten und bietet möglicherweise guten Fahrern mit mangelhafter Bonität niedrigere Tarife an.
Kreditbasierte Preisgestaltung: Die Zahlen
Die Daten des Zebra verdeutlichen die Auswirkung von Krediten auf die Kfz-Versicherungskosten:
- Schlecht (300-579): 2.729 $/Jahr
- Durchschnitt (580-669): 2.240 $/Jahr
- Gut (670-739): 1.841 $/Jahr
- Ausgezeichnet (740-799): 1.537 $/Jahr
- Außergewöhnlich (800-850): 1.308 $/Jahr
Selbst eine moderate Verbesserung der Kreditwürdigkeit kann zu erheblichen Einsparungen führen.
Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Wenn Sie Ihre Bonität verbessern möchten, konzentrieren Sie sich auf diese Schritte:
- Rechnungen pünktlich bezahlen.
- Bestehende Schulden reduzieren.
- Vermeiden Sie die gleichzeitige Eröffnung zu vieler neuer Konten.
- Halten Sie ältere Konten offen und aktiv.
Jenseits der Kreditwürdigkeit: Was ist sonst noch wichtig?
Die Wahl der richtigen Kfz-Versicherung erfordert mehr als nur die Suche nach einer Police ohne Bonitätsprüfung. Wie Howard Goldberg, Vizepräsident von Plymouth Rock Assurance, empfiehlt, Vergleichen Sie die Deckungsgrenzen und Selbstbehalte, um einen genauen Preisvergleich zu erhalten.
Zu berücksichtigende Schlüsselfaktoren:
- Kundendienst
- Schadensbearbeitung
- Landesgesetze
- Deckungsarten
- Kosten und Wert
- Finanzielle Stabilität
Ein Gespräch mit einem unabhängigen Versicherungsvertreter kann Ihnen dabei helfen, diese Optionen effektiv zu nutzen. Sie können individuelle Beratung basierend auf Ihren Bedürfnissen und den örtlichen Vorschriften anbieten.
Fazit: Während sich die kreditbasierte Preisgestaltung erheblich auf die Versicherungsprämien auswirken kann, gibt es Optionen für Fahrer, die faire Prämien anstreben. Indem Sie Versicherer recherchieren, den Versicherungsschutz vergleichen und die Gesetze der Bundesstaaten verstehen, können Sie eine Police finden, die zu Ihrem Budget und Ihrem Fahrprofil passt.
