Suze Orman, Expertin für persönliche Finanzen, ist seit langem eine prominente Stimme in der Welt des Geldmanagements. Während viele ihrer Ratschläge nach wie vor wertvoll sind, verdient eine bestimmte Empfehlung – die aggressive Rückzahlung Ihrer Hypothek – im heutigen Wirtschaftsklima eine neue Betrachtung. Diese ursprünglich im Jahr 2016 geförderte Strategie beinhaltete die Zahlung zusätzlicher Hypothekenzahlungen, um die Kreditlaufzeit zu verkürzen. Aber macht es jetzt noch Sinn?
Die ursprüngliche Logik: Warum es damals funktionierte
Ormans Rat stammte aus einer Zeit, als die Hypothekenzinsen deutlich höher waren. Im Jahr 2016 war es üblich, eine Hypothek in Höhe von 6 % aufzunehmen. In diesem Umfeld könnte eine zusätzliche Zahlung jedes Jahr die Kreditlaufzeit um Jahre verkürzen und erhebliche Zinsen einsparen. Die Rechnung war einfach: Reduzieren Sie den Kapitalbetrag schneller, und Sie zahlen insgesamt weniger.
„Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Hypothek vorzeitig abzubezahlen, besteht darin, nur eine zusätzliche Hypothekenzahlung pro Jahr zu leisten“, schrieb Orman. „Wenn Sie derzeit 6 % Ihrer Hypothek bezahlen, kann eine zusätzliche Hypothekenzahlung pro Jahr eine 30-jährige Hypothek in eine 24,7-jährige Hypothek verwandeln.“
Warum sich die Landschaft verändert hat
Die heutige finanzielle Realität sieht anders aus. Viele Hausbesitzer legten feste Zinssätze fest, bevor die Federal Reserve im Jahr 2022 mit der Anhebung der Zinssätze begann. Einige sicherten sich Ende 2020 Konditionen von nur 2,7 % oder kurz vor der Umstellung 4,5 %. In diesen Fällen ist eine aggressive Rückzahlung der Hypothek möglicherweise nicht die effizienteste Mittelverwendung.
Stattdessen könnte überschüssiges Bargeld höhere Renditen auf Hochzinssparkonten oder anderen Anlagen generieren. Erst im September 2025 erkannte Orman selbst diesen Punkt an und riet davon ab, Ersparnisse zur Tilgung einer Hypothek mit niedrigem Zinssatz zu verwenden.
„Es macht keinen Sinn, auf Geld zu verzichten, das wahrscheinlich 4,5 % einbringt …, um eine 3,3 %-Hypothek abzubezahlen“, sagte sie.
Wenn zusätzliche Hypothekenzahlungen immer noch Sinn machen
Ormans Rat ist nicht ganz veraltet. Eine schnellere Tilgung Ihrer Hypothek kann dennoch von Vorteil sein, wenn:
- Sie haben einen hohen Zinssatz.
- Sie haben keine anderen hochverzinslichen Schulden (Kreditkarten, Autokredite).
- Sie verfügen über einen soliden Notfallfonds.
- Sie werden überschüssiges Geld wahrscheinlich impulsiv ausgeben, anstatt es zu investieren.
In diesen Situationen bietet die Reduzierung Ihres Hypothekendarlehens eine garantierte Rendite in Höhe des Zinssatzes und eliminiert so das Risiko von Marktschwankungen. Allerdings dürften alternative Anlagen für viele Eigenheimbesitzer mit niedrigen Festzinsen langfristig höhere Gewinne bringen.
Das Fazit: Suze Ormans Rat zur aggressiven Tilgung Ihrer Hypothek bleibt bedingt wertvoll. Moderne finanzielle Bedingungen erfordern einen differenzierteren Ansatz: Priorisieren Sie ertragsstarke Investitionen und Ersparnisse, wenn die Zinsen niedrig sind, beschleunigen Sie jedoch die Hypothekenzahlungen, wenn Sie hohe Schulden haben, schlechte Ausgabegewohnheiten haben oder risikoscheu sind.
