Für Amerikaner, die sich dem Ruhestand nähern oder bereits im Ruhestand sind, verschiebt sich die finanzielle Situation von der Erwerbstätigkeit hin zum Erhalt. Während das Einkommen weiterhin relevant bleibt, wird das Nettovermögen zum primären Indikator für langfristige finanzielle Sicherheit und Lebensstil. In diesem Artikel wird anhand von Daten von Fidelity, der US-Volkszählung und dem Pew Research Center aufgeschlüsselt, was im Alter von 68 Jahren als „Oberschicht“ gilt.
Die Einkommensgrenze
Es gibt keine offizielle Definition der Oberschicht, aber das Pew Research Center bietet einen nützlichen Maßstab: mehr als das Dreifache des nationalen Durchschnittseinkommens zu verdienen. Derzeit entspricht das bei einem mittleren US-Haushaltseinkommen von 83.730 US-Dollar (laut U.S. Census Bureau) einem Jahreseinkommen von mindestens 251.190 US-Dollar. Diese Zahl berücksichtigt Einkünfte aus Beschäftigung, Renten, Sozialversicherung und Investitionsausschüttungen.
Nettovermögen als zuverlässigerer Indikator
Mit 68 zählt das angesammelte Vermögen mehr als das laufende Einkommen. Fidelity geht davon aus, dass für einen komfortablen Ruhestand etwa das Zehnfache des Jahreseinkommens angespart werden muss. Dies entspricht etwa 2,5 Millionen US-Dollar an Nettovermögen, um ein hohes Ausgabenniveau zu unterstützen, unerwartete Ausgaben abzudecken und die finanzielle Flexibilität in späteren Jahren zu wahren.
Wie ist das im Vergleich zur Realität?
Daten der Federal Reserve zeigen, dass Haushalte mit Personen im Alter von 65 bis 74 Jahren über ein durchschnittliches Nettovermögen von rund 1,79 Millionen US-Dollar verfügen, das mittlere Nettovermögen liegt jedoch deutlich niedriger und liegt bei 409.900 US-Dollar. Der Durchschnitt wird durch extrem hohe Vermögenskonzentrationen verzerrt, wodurch der Median ein repräsentativerer Wert für typische Amerikaner ist.
Was ist, wenn Sie zu kurz kommen?
Weniger als 2,5 Millionen US-Dollar zu haben bedeutet nicht, dass man finanziell instabil ist. Zu den Strategien zur Einkommensmaximierung gehören:
- Verzögerung der Sozialversicherung : Das Warten bis zum Alter von 70 Jahren erhöht die Leistungen erheblich.
- Kostenreduzierung : Durch Personalverkleinerung, Standortverlagerung oder Kürzung diskretionärer Ausgaben können die Kosten gesenkt werden.
- Zusätzliches Einkommen : Die Erkundung von Teilzeitarbeit oder passiven Einkommensquellen kann die Altersvorsorge ergänzen.
Letztlich hängt das benötigte Vermögen von den individuellen Ausgabegewohnheiten und finanziellen Bedürfnissen ab. Viele Rentner stellen fest, dass sie weniger benötigen, als zunächst geschätzt, indem sie ihren Lebensstil und ihre Prioritäten überdenken.
Zusammenfassend : Während Benchmarks wie 2,5 Millionen US-Dollar ein Ziel darstellen, hängt das finanzielle Wohlergehen mit 68 Jahren mehr von einem nachhaltigen Einkommen und disziplinierten Ausgaben ab als vom Erreichen einer willkürlichen Nettovermögenszahl.
