Die letzten Monate des Jahres sind eine entscheidende Zeit für die Finanzplanung, insbesondere für Babyboomer, die kurz vor oder im Ruhestand stehen. Strategisches Handeln kann Ihre Finanzlage für das kommende Jahr deutlich verbessern. Hier sind vier wichtige Schritte, die bis 2026 unternommen werden müssen.
Maximieren Sie die Altersvorsorge
Für diejenigen, die noch arbeiten, sollten Sie der Maximierung von 401(k)s, IRAs und Roth IRAs Priorität einräumen, solange das Einkommen noch fließt. Die Aufzinsung der Renditen ist am effektivsten, wenn die Beiträge konsistent sind, und die Nutzung der Nachholbeiträge für ältere Sparer ist unerlässlich. Selbst wenn volle Beiträge nicht möglich sind, ist die Sicherstellung der vollständigen Arbeitgeberbeteiligung ein Muss – es handelt sich um kostenloses Geld, das nicht ewig reicht.
Plan für erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs)
Wenn Sie 73 Jahre oder älter sind, verlangt das IRS, dass Sie Ausschüttungen von steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten vornehmen. Andernfalls kann eine hohe Verbrauchsteuer von 25 % anfallen. Für diejenigen, die im Jahr 2025 73 Jahre alt wurden, ist die Frist der 1. April 2026, alle anderen müssen jedoch bis zum 31. Dezember handeln. Das letzte Quartal des Jahres ist die Zeit, Strategien für die damit verbundenen steuerlichen Auswirkungen zu entwickeln.
Reduzieren Sie Ihre Steuerlast mit wohltätigen Spenden
Das IRS erlaubt Personen ab 70 ½ Jahren, die RMD-Regeln mit qualifizierten Wohltätigkeitsspenden (QCDs) von bis zu 108.000 US-Dollar zu umgehen. Mit dieser Strategie können Sie höhere Steuerklassen vermeiden und gleichzeitig die Ausstiegsschwellen für Steuergutschriften und -abzüge einhalten. Die Frist zur Umsetzung dieser Strategie für 2025 endet am 31. Dezember.
Erwägen Sie eine Roth-Konvertierung
Die Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth IRA löst jetzt eine Steuerbelastung aus, aber einige Boomer können auf lange Sicht dadurch gewinnen. Roth IRAs ermöglichen steuerfreie Abhebungen und erheben keine RMDs wie herkömmliche Konten. Auch Erben können diese steuerfrei vererben. Die Frist für die Einbeziehung einer Roth-Umwandlung in Ihr steuerpflichtiges Einkommen im Jahr 2025 ist der 31. Dezember.
Abschließende Gedanken: Diese Schritte erfordern sorgfältige Überlegungen und können von einer professionellen Finanzberatung profitieren. Doch wenn Sie jetzt handeln, können Sie Ihre finanzielle Sicherheit im Ruhestand deutlich verbessern. Zögern Sie nicht – die Frist zum Jahresende rückt immer näher
