Los conductores con puntajes de crédito bajos o nulos aún pueden encontrar un seguro de automóvil asequible. Un análisis reciente realizado por The Zebra muestra una diferencia de precios significativa: aquellos con mal crédito (por debajo de 580) pagan un promedio de $2,729 al año, mientras que aquellos con excelente crédito (800+) pagan $1,308, una diferencia del 48 %. Esto significa que el precio de los seguros basados en créditos puede costar a los conductores más de $1,400 por año.
Estados donde el crédito no importa
Algunos estados limitan o prohíben el uso de puntajes crediticios en seguros de automóviles. California, Michigan y Massachusetts se encuentran entre ellos, lo que garantiza tarifas más justas para todos los conductores. Si vive en uno de estos estados, las primas de su seguro no se verán afectadas por su historial crediticio.
Aseguradoras que no tienen en cuenta el crédito
Para los conductores de otros estados, varias aseguradoras ofrecen pólizas que no dependen de verificaciones de crédito:
- Dillo Insurance (solo Texas): Esta compañía no verifica el crédito y puede cubrir a conductores con antecedentes deficientes o lagunas en la cobertura.
- CURE Auto Insurance (Michigan, Pennsylvania, Nueva Jersey): CURE se centra en el historial de conducción en lugar del crédito, la ocupación o la educación.
- Seguro Root: Root considera el crédito pero prioriza el comportamiento de conducción, ofreciendo potencialmente tasas más bajas a buenos conductores con crédito imperfecto.
Precios basados en crédito: los números
Los datos de Zebra revelan el impacto del crédito en los costos del seguro de automóvil:
- Pobre (300-579): $2,729/año
- Promedio (580-669): $2,240/año
- Bueno (670-739): $1,841/año
- Excelente (740-799): $1,537/año
- Excepcional (800-850): $1,308/año
Incluso una mejora moderada del crédito puede generar ahorros significativos.
Mejorando su puntaje crediticio
Si desea mejorar su crédito, concéntrese en estos pasos:
- Pagar facturas a tiempo.
- Reducir la deuda existente.
- Evite abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez.
- Mantenga las cuentas antiguas abiertas y activas.
Más allá del crédito: ¿Qué más importa?
Elegir la compañía de seguros de automóvil adecuada requiere algo más que encontrar una póliza sin verificación de crédito. Como sugiere Howard Goldberg, vicepresidente de Plymouth Rock Assurance, compare los límites de cobertura y los deducibles para obtener una comparación de precios precisa.
Factores clave a considerar:
- Servicio al cliente
- Tramitación de reclamaciones
- leyes estatales
- Tipos de cobertura
- Costo y valor
- Estabilidad financiera
Hablar con un agente de seguros independiente puede ayudarle a navegar estas opciones de manera efectiva. Pueden proporcionarle orientación personalizada según sus necesidades y las regulaciones locales.
En pocas palabras: Si bien los precios basados en el crédito pueden afectar significativamente las tarifas de los seguros, existen opciones para los conductores que buscan primas justas. Al investigar sobre aseguradoras, comparar coberturas y comprender las leyes estatales, puede encontrar una póliza que se ajuste a su presupuesto y perfil de conducción.
