Ahorrar dinero fue la resolución de Año Nuevo más común tanto en 2025 como en 2026, pero convertir las intenciones en acciones sigue siendo un desafío. El comienzo del año (entre los gastos navideños y antes de la temporada de impuestos) es el momento ideal para tomar control de sus finanzas. No se trata de restricciones rígidas; se trata de claridad y planificación proactiva.
1. Presupuesto: sepa adónde va su dinero
Si ya tiene un presupuesto, ahora es el momento de revisar los gastos del año pasado y perfeccionar su plan financiero. Para aquellos que empiezan, las aplicaciones de finanzas personales son invaluables. Van más allá de las conjeturas al analizar su historial de transacciones en todas las cuentas (tarjetas de crédito, Venmo, cuentas corrientes, etc.) para categorizar sus gastos con precisión.
Aplicaciones como Copilot Money y YNAB (ambas elogiadas por WIRED ) automatizan este proceso y le advierten cuando se acerca a los límites de gasto en categorías como cenas o entretenimiento. Esto permite realizar ajustes en tiempo real antes de gastar demasiado. Quicken Simplifi ofrece una funcionalidad similar a un precio más bajo.
2. Maximice sus contribuciones a su cuenta IRA
Maximizar anticipadamente su contribución anual a la IRA garantiza que se beneficiará plenamente del interés compuesto. Para 2026, el límite del IRS es $7,500 (menores de 50 años) o $8,600 (mayores de 50 años). Estos límites pueden disminuir según los ingresos.
Si no puede contribuir con el máximo ahora, planee hacerlo más adelante. Todavía tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos (generalmente el 15 de abril) para contribuir hasta $7,000 (menores de 50 años) o $8,000 (mayores de 50 años) para el año anterior.
3. Reevaluar los planes de jubilación y ahorro
No fije y olvide sus ahorros para la jubilación. Los cambios económicos exigen una revisión periódica. Los planes patrocinados por los empleadores a menudo ofrecen herramientas para guiar los ajustes según los ingresos, la edad de jubilación y la tolerancia al riesgo.
Lo que funcionó a los 28 puede no coincidir con sus necesidades a los 45. Los controles anuales lo mantienen encaminado. Considere todas las cuentas, incluidos los planes 529 de ahorro para educación.
4. Supervise su informe crediticio: proteja su identidad
Un informe de crédito es un registro de su actividad financiera: cuentas abiertas y cerradas, saldos, historial de pagos y cualquier incumplimiento. Revisarlo periódicamente es una medida de seguridad tanto como financiera.
Aparece actividad fraudulenta en su informe y la detección temprana puede evitar deudas importantes. Las organizaciones utilizan su informe crediticio para préstamos, empleos, arrendamientos y seguros. Puede acceder a informes semanales gratuitos desde AnnualCreditReport.com (Equifax, Experian, TransUnion).
Para obtener la máxima protección, considere un congelamiento de crédito, que impide que los prestamistas accedan a su informe. Esto bloquea nuevas cuentas fraudulentas, pero también le impide abrir crédito legítimo hasta que se levante el congelamiento.
5. Comprenda su puntaje crediticio
Su puntaje crediticio (separado del informe, pero derivado de él) refleja su solvencia. Las puntuaciones más altas significan mejores condiciones de préstamo.
Herramientas como WalletHub proporcionan puntuaciones, resúmenes y simulaciones para predecir cómo acciones como pagos atrasados o el pago de deudas afectan su calificación. Esto es especialmente útil para los adultos jóvenes que buscan crédito o para aquellos que buscan objetivos financieros específicos (hipotecas, préstamos comerciales). Si bien existen diferentes modelos de puntuación, las discrepancias suelen ser menores.
6. Verifique su declaración de Seguro Social
Revise su declaración del Seguro Social anualmente en SSA.gov para garantizar su exactitud. Esta declaración refleja su historial de ganancias, lo que determina los beneficios futuros. Descargue y verifique los ingresos declarados de las declaraciones de impuestos; esto afecta sus pagos estimados en distintas edades de jubilación. Diferir el cobro aumenta esos pagos.
Un chequeo financiero proactivo no se trata de restricciones; se trata de empoderamiento. Al tomar estos pasos al comienzo de cada año, se posiciona para lograr una estabilidad financiera a largo plazo.
