Los últimos meses del año son un momento crítico para la planificación financiera, especialmente para los baby boomers que se acercan o se jubilan. Una acción estratégica ahora puede mejorar significativamente su situación financiera para el próximo año. Aquí hay cuatro pasos clave a seguir antes de 2026.
Maximizar los ahorros para la jubilación
Para aquellos que todavía trabajan, priorice maximizar los planes 401(k), IRA y Roth IRA mientras los ingresos sigan fluyendo. Los rendimientos compuestos son más eficaces cuando las contribuciones son consistentes, y es esencial aprovechar las contribuciones de recuperación para los ahorradores de mayor edad. Incluso si no es posible realizar contribuciones completas, es imprescindible asegurar la contrapartida total del empleador: es dinero gratis que no durará para siempre.
Plan de distribuciones mínimas requeridas (RMD)
Si tiene 73 años o más, el IRS exige que reciba distribuciones de cuentas de jubilación con ventajas impositivas. No hacerlo puede resultar en un elevado impuesto especial del 25%. Para aquellos que cumplieron 73 años en 2025, la fecha límite es el 1 de abril de 2026, pero todos los demás deben actuar antes del 31 de diciembre. El último trimestre del año es el momento de elaborar estrategias para las implicaciones fiscales asociadas.
Reduzca su carga fiscal con donaciones caritativas
El IRS permite a las personas de 70 años y medio o más eludir las reglas de RMD con donaciones caritativas calificadas (QCD) de hasta $108,000. Esta estrategia le permite evitar tramos impositivos más altos mientras se mantiene por debajo de los umbrales de eliminación gradual de créditos y deducciones fiscales. La fecha límite para ejecutar esta estrategia para 2025 es el 31 de diciembre.
Considere una conversión Roth
La conversión de una IRA tradicional a una Roth IRA ahora genera una factura de impuestos, pero algunos boomers pueden ganar a largo plazo al hacerlo. Las Roth IRA permiten retiros libres de impuestos y no imponen RMD como las cuentas tradicionales. Los herederos también pueden heredarlas libres de impuestos. La fecha límite para incluir una conversión Roth en su ingreso imponible de 2025 es el 31 de diciembre.
Pensamientos finales: Estas medidas requieren una consideración cuidadosa y pueden beneficiarse del asesoramiento financiero profesional. Sin embargo, tomar medidas ahora puede mejorar significativamente su seguridad financiera durante la jubilación. No se demore: la fecha límite de fin de año se acerca rápidamente
