Les conducteurs dont le crédit est faible ou inexistant peuvent toujours trouver une assurance automobile abordable. Une analyse récente de The Zebra montre une différence de prix significative : ceux qui ont un mauvais crédit (inférieur à 580) paient en moyenne 2 729 $ par an, tandis que ceux qui ont un excellent crédit (800+) paient 1 308 $, soit une différence de 48 %. Cela signifie que la tarification d’une assurance basée sur le crédit peut coûter aux conducteurs plus de 1 400 $ par an.
États où le crédit n’a pas d’importance
Certains États limitent ou interdisent l’utilisation des cotes de crédit dans l’assurance automobile. La Californie, le Michigan et le Massachusetts en font partie, garantissant des tarifs plus équitables pour tous les conducteurs. Si vous vivez dans l’un de ces États, vos primes d’assurance ne seront pas affectées par vos antécédents de crédit.
Des assureurs qui ne prennent pas en compte le crédit
Pour les conducteurs d’autres États, plusieurs assureurs proposent des polices qui ne reposent pas sur des vérifications de crédit :
- Dillo Insurance (Texas uniquement) : Cette société ne vérifie pas le crédit et peut couvrir les conducteurs ayant de mauvais dossiers ou des lacunes de couverture.
- CURE Auto Insurance (Michigan, Pennsylvanie, New Jersey) : CURE se concentre sur les antécédents de conduite plutôt que sur le crédit, la profession ou l’éducation.
- Assurance Root : Root prend en compte le crédit mais donne la priorité au comportement de conduite, offrant potentiellement des taux plus bas aux bons conducteurs dont le crédit est imparfait.
Tarification basée sur le crédit : les chiffres
Les données de Zebra révèlent l’impact du crédit sur les coûts de l’assurance automobile :
- Pauvre (300-579) : 2 729 $/an
- Moyenne (580-669) : 2 240 $/an
- Bon (670-739) : 1 841 $/an
- Excellent (740-799) : 1 537 $/an
- Exceptionnel (800-850) : 1 308$/année
Même une amélioration modérée du crédit peut conduire à des économies significatives.
Améliorer votre pointage de crédit
Si vous souhaitez améliorer votre crédit, concentrez-vous sur ces étapes :
- Payez vos factures à temps.
- Réduire la dette existante.
- Évitez d’ouvrir trop de nouveaux comptes à la fois.
- Gardez les anciens comptes ouverts et actifs.
Au-delà du crédit : qu’est-ce qui compte d’autre ?
Choisir la bonne compagnie d’assurance automobile nécessite plus que simplement trouver une politique sans vérification de crédit. Comme le suggère Howard Goldberg, vice-président de Plymouth Rock Assurance, comparez les limites de couverture et les franchises pour obtenir une comparaison précise des prix.
Facteurs clés à considérer :
- Service client
- Gestion des sinistres
- Les lois de l’État
- Types de couverture
- Coût et valeur
- Stabilité financière
Parler à un agent d’assurance indépendant peut vous aider à naviguer efficacement entre ces options. Ils peuvent vous fournir des conseils personnalisés en fonction de vos besoins et des réglementations locales.
En résumé : Bien que la tarification basée sur le crédit puisse avoir un impact significatif sur les tarifs d’assurance, des options existent pour les conducteurs qui recherchent des primes équitables. En recherchant des assureurs, en comparant les couvertures et en comprenant les lois des États, vous pouvez trouver une police adaptée à votre budget et à votre profil de conducteur.
