Pengemudi dengan skor kredit rendah atau tanpa skor kredit masih dapat memperoleh asuransi mobil yang terjangkau. Analisis terbaru oleh The Zebra menunjukkan perbedaan harga yang signifikan: pengemudi dengan kredit buruk (di bawah 580) membayar rata-rata $2,729 per tahun, sedangkan pengemudi dengan kredit sangat baik (800+) membayar $1,308 – perbedaan sebesar 48%. Artinya, penetapan harga asuransi berbasis kredit dapat membebani pengemudi lebih dari $1.400 per tahun.
Menyatakan Dimana Kredit Tidak Penting
Beberapa negara bagian membatasi atau melarang penggunaan nilai kredit dalam asuransi mobil. California, Michigan, dan Massachusetts termasuk di antaranya, yang memastikan tarif yang lebih adil bagi semua pengemudi. Jika Anda tinggal di salah satu negara bagian ini, premi asuransi Anda tidak akan terpengaruh oleh riwayat kredit Anda.
Perusahaan Asuransi yang Tidak Memperhitungkan Kredit
Untuk pengemudi di negara bagian lain, beberapa perusahaan asuransi menawarkan kebijakan yang tidak bergantung pada pemeriksaan kredit:
- Asuransi Dillo (khusus Texas): Perusahaan ini tidak memeriksa kredit dan mungkin menanggung asuransi pengemudi yang memiliki catatan buruk atau kesenjangan cakupan.
- CURE Auto Insurance (Michigan, Pennsylvania, New Jersey): CURE berfokus pada sejarah mengemudi, bukan kredit, pekerjaan, atau pendidikan.
- Asuransi Root: Root mempertimbangkan kredit tetapi memprioritaskan perilaku mengemudi, sehingga berpotensi menawarkan tarif lebih rendah kepada pengemudi baik dengan kredit tidak sempurna.
Penetapan Harga Berbasis Kredit: Angka
Data Zebra mengungkapkan dampak kredit terhadap biaya asuransi mobil:
- Miskin (300-579): $2,729/tahun
- Rata-rata (580-669): $2.240/tahun
- Bagus (670-739): $1.841/tahun
- Luar Biasa (740-799): $1.537/tahun
- Luar Biasa (800-850): $1,308/tahun
Bahkan peningkatan kredit yang moderat dapat menghasilkan penghematan yang signifikan.
Meningkatkan Skor Kredit Anda
Jika Anda ingin meningkatkan kredit Anda, fokuslah pada langkah-langkah berikut:
- Bayar tagihan tepat waktu.
- Mengurangi utang yang ada.
- Hindari membuka terlalu banyak akun baru sekaligus.
- Biarkan akun lama tetap terbuka dan aktif.
Melampaui Kredit: Apa Lagi yang Penting?
Memilih perusahaan asuransi mobil yang tepat memerlukan lebih dari sekedar menemukan kebijakan tanpa pemeriksaan kredit. Seperti yang disarankan oleh Howard Goldberg, VP Plymouth Rock Assurance, bandingkan batas cakupan dan pengurangan untuk mendapatkan perbandingan harga yang akurat.
Faktor utama yang perlu dipertimbangkan:
- Layanan pelanggan
- Penanganan klaim
- Hukum negara bagian
- Jenis cakupan
- Biaya dan nilai
- Stabilitas keuangan
Berbicara dengan agen asuransi independen dapat membantu Anda menavigasi opsi ini secara efektif. Mereka dapat memberikan panduan yang dipersonalisasi berdasarkan kebutuhan Anda dan peraturan setempat.
Intinya: Meskipun penetapan harga berdasarkan kredit dapat berdampak signifikan terhadap tarif asuransi, terdapat pilihan bagi pengemudi yang mencari premi yang adil. Dengan meneliti perusahaan asuransi, membandingkan cakupan, dan memahami undang-undang negara bagian, Anda dapat menemukan polis yang sesuai dengan anggaran dan profil mengemudi Anda.
