Pakar keuangan pribadi Suze Orman telah lama menjadi tokoh terkemuka dalam dunia pengelolaan uang. Meskipun sebagian besar nasihatnya tetap berharga, satu rekomendasi tertentu – membayar hipotek Anda secara agresif – patut mendapat perhatian baru dalam iklim ekonomi saat ini. Awalnya dipromosikan pada tahun 2016, strategi ini melibatkan pembayaran hipotek tambahan untuk memperpendek jangka waktu pinjaman. Tapi apakah itu masih masuk akal sekarang?
Logika Asli: Mengapa Ini Berhasil
Nasihat Orman berasal dari masa ketika suku bunga hipotek jauh lebih tinggi. Pada tahun 2016, mendapatkan hipotek 6% adalah hal biasa. Dalam kondisi seperti ini, pembayaran tambahan setiap tahun dapat mengurangi jangka waktu pinjaman, sehingga menghemat bunga yang besar. Perhitungannya sederhana: kurangi pokok pinjaman lebih cepat, dan Anda membayar lebih sedikit secara keseluruhan.
“Salah satu cara terbaik untuk melunasi hipotek Anda lebih awal adalah dengan melakukan satu pembayaran hipotek tambahan dalam setahun,” tulis Orman. “Jika saat ini Anda membayar 6% untuk hipotek Anda, satu pembayaran hipotek tambahan dalam setahun dapat mengubah hipotek 30 tahun menjadi hipotek 24,7 tahun.”
Mengapa Lanskap Berubah
Realitas keuangan saat ini berbeda. Banyak pemilik rumah yang mengunci suku bunga tetap sebelum Federal Reserve mulai menaikkan suku bunga pada tahun 2022. Beberapa pemilik rumah mendapatkan persyaratan serendah 2,7% pada akhir tahun 2020, atau 4,5% tepat sebelum peralihan. Dalam kasus ini, membayar hipotek secara agresif mungkin bukan penggunaan dana yang paling efisien.
Sebaliknya, kelebihan uang tunai dapat menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi pada rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi atau investasi lainnya. Baru-baru ini pada bulan September 2025, Orman sendiri mengakui hal ini, menyarankan agar tidak menggunakan tabungan untuk melunasi hipotek dengan suku bunga rendah.
“Tidak masuk akal bagi Anda untuk menyerahkan uang yang mungkin menghasilkan 4,5%… untuk melunasi hipotek 3,3%,” katanya.
Saat Pembayaran Hipotek Ekstra Masih Masuk Akal
Nasihat Orman tidak sepenuhnya ketinggalan jaman. Membayar hipotek Anda lebih cepat masih dapat menguntungkan jika:
- Anda memiliki tingkat bunga tinggi.
- Anda tidak memiliki hutang berbunga tinggi lainnya (kartu kredit, pinjaman mobil).
- Anda memiliki dana darurat yang kuat.
- Kamu cenderung menghabiskan uang berlebih secara impulsif dibandingkan menginvestasikannya.
Dalam situasi ini, mengurangi pokok hipotek Anda memberikan jaminan pengembalian yang setara dengan tingkat bunga, menghilangkan risiko fluktuasi pasar. Namun, bagi banyak pemilik rumah dengan suku bunga tetap rendah, investasi alternatif cenderung menghasilkan keuntungan jangka panjang yang lebih besar.
Intinya: Saran Suze Orman untuk melunasi hipotek Anda secara agresif tetap bernilai secara kondisional. Kondisi keuangan modern menuntut pendekatan yang lebih berbeda – memprioritaskan investasi dan tabungan dengan imbal hasil tinggi ketika suku bunga rendah, namun mempercepat pembayaran hipotek jika Anda memiliki utang yang tinggi, kebiasaan belanja yang buruk, atau menghindari risiko.
