Menabung adalah resolusi Tahun Baru yang paling umum pada tahun 2025 dan 2026, namun mewujudkan niat menjadi tindakan masih merupakan sebuah tantangan. Awal tahun—antara belanja liburan dan sebelum musim pajak—adalah momen ideal untuk mengendalikan keuangan Anda. Ini bukan tentang pembatasan yang kaku; ini tentang kejelasan dan perencanaan proaktif.
1. Penganggaran: Ketahui Kemana Uang Anda Pergi
Jika Anda sudah menganggarkan, kini saatnya meninjau pengeluaran tahun lalu dan menyempurnakan rencana keuangan Anda. Bagi mereka yang baru memulai, aplikasi keuangan pribadi sangat berharga. Mereka lebih dari sekadar menebak-nebak dengan menganalisis riwayat transaksi Anda di semua akun—kartu kredit, Venmo, giro, dll.—untuk mengkategorikan pengeluaran Anda secara akurat.
Aplikasi seperti Copilot Money dan YNAB (keduanya dipuji oleh WIRED ) mengotomatiskan proses ini, memperingatkan Anda ketika Anda mendekati batas pengeluaran dalam kategori seperti makan atau hiburan. Hal ini memungkinkan penyesuaian waktu nyata sebelum mengeluarkan uang terlalu banyak. Quicken Simplifi menawarkan fungsi serupa dengan harga lebih murah.
2. Maksimalkan Kontribusi IRA Anda
Memaksimalkan kontribusi IRA tahunan Anda lebih awal memastikan Anda mendapatkan keuntungan penuh dari bunga majemuk. Untuk tahun 2026, batas IRS adalah $7,500 (di bawah 50) atau $8,600 (50+). Batasan ini dapat dikurangi berdasarkan pendapatan.
Jika Anda tidak dapat berkontribusi secara maksimal sekarang, rencanakan untuk melakukannya nanti. Anda masih memiliki waktu hingga batas waktu pengajuan pajak (biasanya tanggal 15 April) untuk berkontribusi hingga $7.000 (di bawah 50 tahun) atau $8.000 (50+) untuk tahun sebelumnya.
3. Evaluasi Kembali Rencana Pensiun dan Tabungan
Jangan menetapkan dan melupakan tabungan pensiun Anda. Pergeseran ekonomi memerlukan peninjauan berkala. Rencana yang disponsori perusahaan sering kali menawarkan alat untuk memandu penyesuaian berdasarkan pendapatan, usia pensiun, dan toleransi risiko.
Apa yang berhasil pada usia 28 tahun mungkin tidak sesuai dengan kebutuhan Anda pada usia 45 tahun. Check-in tahunan membuat Anda tetap pada jalurnya. Pertimbangkan semua akun, termasuk 529 rencana tabungan pendidikan.
4. Pantau Laporan Kredit Anda: Lindungi Identitas Anda
Laporan kredit adalah catatan aktivitas keuangan Anda: rekening dibuka dan ditutup, saldo, riwayat pembayaran, dan segala kegagalan. Memeriksanya secara teratur adalah tindakan pengamanan dan juga tindakan finansial.
Aktivitas penipuan muncul di laporan Anda, dan deteksi dini dapat mencegah utang dalam jumlah besar. Organisasi menggunakan laporan kredit Anda untuk pinjaman, pekerjaan, sewa, dan asuransi. Anda dapat mengakses laporan mingguan gratis dari AnnualCreditReport.com (Equifax, Experian, TransUnion).
Untuk perlindungan maksimal, pertimbangkan pembekuan kredit, yang mencegah pemberi pinjaman mengakses laporan Anda. Ini memblokir akun penipuan baru, tetapi juga mencegah Anda membuka kredit yang sah hingga pembekuan dicabut.
5. Pahami Skor Kredit Anda
Nilai kredit Anda (terpisah dari laporan, namun berasal dari laporan) mencerminkan kelayakan kredit Anda. Skor yang lebih tinggi berarti persyaratan pinjaman yang lebih baik.
Alat seperti WalletHub memberikan skor, ringkasan, dan simulasi untuk memprediksi bagaimana tindakan seperti keterlambatan pembayaran atau pelunasan utang memengaruhi peringkat Anda. Hal ini sangat berguna bagi kaum muda yang sedang membangun kredit atau mereka yang ingin mencapai tujuan keuangan tertentu (hipotek, pinjaman usaha). Walaupun ada model penilaian yang berbeda, perbedaannya biasanya kecil.
6. Verifikasi Pernyataan Jaminan Sosial Anda
Tinjau pernyataan Jaminan Sosial Anda setiap tahun di SSA.gov untuk memastikan keakuratannya. Pernyataan ini mencerminkan riwayat penghasilan Anda, yang menentukan manfaat di masa depan. Unduh dan periksa pendapatan yang dilaporkan dari pengembalian pajak; ini berdampak pada perkiraan pembayaran Anda pada berbagai usia pensiun. Menunda pengumpulan akan meningkatkan pembayaran tersebut.
Pemeriksaan keuangan proaktif bukan tentang pembatasan; ini tentang pemberdayaan. Dengan mengambil langkah-langkah ini setiap awal tahun, Anda memposisikan diri Anda untuk stabilitas keuangan jangka panjang.
