Bulan-bulan terakhir tahun ini adalah waktu yang kritis untuk perencanaan keuangan, terutama bagi generasi baby boomer yang mendekati atau memasuki masa pensiun. Tindakan strategis sekarang dapat meningkatkan kondisi keuangan Anda secara signifikan untuk tahun depan. Berikut empat langkah penting yang harus diambil sebelum tahun 2026.
Memaksimalkan Tabungan Pensiun
Bagi mereka yang masih bekerja, prioritaskan memaksimalkan 401(k), IRA, dan Roth IRA selagi pendapatan masih mengalir. Pengembalian gabungan (compounding return) paling efektif bila kontribusinya konsisten, dan memanfaatkan kontribusi mengejar ketertinggalan bagi penabung yang lebih tua sangatlah penting. Sekalipun kontribusi penuh tidak memungkinkan, mendapatkan kecocokan penuh dengan pemberi kerja adalah suatu keharusan – ini adalah uang gratis yang tidak akan bertahan selamanya.
Rencana untuk Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD)
Jika Anda berusia 73 tahun atau lebih, IRS mengharuskan Anda mengambil distribusi dari rekening pensiun yang diuntungkan pajak. Kegagalan untuk melakukan hal ini dapat mengakibatkan pajak cukai sebesar 25%. Bagi mereka yang berusia 73 tahun pada tahun 2025, batas waktunya adalah 1 April 2026, namun semua orang harus bertindak paling lambat tanggal 31 Desember. Kuartal terakhir tahun ini adalah waktu untuk menyusun strategi terkait implikasi pajak.
Kurangi Beban Pajak Anda dengan Sumbangan Amal
IRS mengizinkan mereka yang berusia 70 ½ atau lebih untuk melewati aturan RMD dengan sumbangan amal yang memenuhi syarat (QCD) hingga $108,000. Strategi ini memungkinkan Anda menghindari kelompok pajak yang lebih tinggi namun tetap berada di bawah ambang batas penghapusan dan kredit pajak. Batas waktu pelaksanaan strategi ini pada tahun 2025 adalah 31 Desember.
Pertimbangkan Konversi Roth
Mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA kini memicu tagihan pajak, namun beberapa generasi boomer bisa menang dalam jangka panjang dengan melakukan hal tersebut. Roth IRA mengizinkan penarikan bebas pajak dan tidak mengenakan RMD seperti akun tradisional. Ahli waris juga dapat mewarisinya tanpa pajak. Batas waktu untuk memasukkan konversi Roth ke dalam penghasilan kena pajak tahun 2025 Anda adalah 31 Desember.
Pemikiran Akhir: Langkah-langkah ini memerlukan pertimbangan yang cermat dan mungkin memerlukan nasihat keuangan profesional. Namun, mengambil tindakan sekarang dapat meningkatkan keamanan finansial Anda secara signifikan di masa pensiun. Jangan tunda lagi – tenggat waktu akhir tahun semakin dekat
