Gli ultimi mesi dell’anno sono un momento critico per la pianificazione finanziaria, soprattutto per i baby boomer prossimi o in pensione. Un’azione strategica ora può migliorare significativamente la tua situazione finanziaria per l’anno a venire. Ecco quattro passaggi chiave da compiere prima del 2026.
Massimizza il risparmio previdenziale
Per coloro che ancora lavorano, dai la priorità al massimo 401 (k) s, IRA e Roth IRA mentre il reddito continua a fluire. I rendimenti composti sono più efficaci quando i contributi sono coerenti ed è essenziale sfruttare i contributi di recupero per i risparmiatori più anziani. Anche se non è possibile versare contributi completi, è necessario garantire l’integrazione completa del datore di lavoro: si tratta di denaro gratuito che non durerà per sempre.
Piano per le distribuzioni minime richieste (RMD)
Se hai 73 anni o più, l’IRS ti richiede di prelevare distribuzioni da conti pensionistici fiscalmente vantaggiosi. In caso contrario, si rischia di incorrere in un’accisa pesante del 25%. Per coloro che hanno compiuto 73 anni nel 2025, la scadenza è il 1 aprile 2026, ma tutti gli altri devono agire entro il 31 dicembre. L’ultimo trimestre dell’anno è il momento di elaborare strategie per le implicazioni fiscali associate.
Riduci il carico fiscale con donazioni di beneficenza
L’IRS consente alle persone di età pari o superiore a 70 anni e mezzo di aggirare le regole RMD con donazioni di beneficenza qualificate (QCD) fino a $ 108.000. Questa strategia consente di evitare scaglioni fiscali più elevati pur rimanendo entro le soglie di eliminazione graduale per crediti e detrazioni d’imposta. La scadenza per attuare questa strategia per il 2025 è il 31 dicembre.
Considera una conversione Roth
La conversione di un IRA tradizionale in un Roth IRA attiva ora una fattura fiscale, ma alcuni boomer possono vincere a lungo termine in questo modo. I Roth IRA consentono prelievi esentasse e non impongono RMD come i conti tradizionali. Gli eredi possono anche ereditarli esentasse. La scadenza per includere una conversione Roth nel reddito imponibile del 2025 è il 31 dicembre.
Considerazioni finali: Queste mosse richiedono un’attenta considerazione e potrebbero trarre vantaggio da una consulenza finanziaria professionale. Tuttavia, agire ora può migliorare notevolmente la vostra sicurezza finanziaria durante la pensione. Non rimandare: la scadenza di fine anno si avvicina rapidamente
