Chauffeurs met lage of geen kredietscores kunnen nog steeds een betaalbare autoverzekering vinden. Een recente analyse van The Zebra laat een aanzienlijk prijsverschil zien: mensen met een slechte kredietwaardigheid (onder de 580) betalen jaarlijks gemiddeld $2.729, terwijl degenen met een uitstekende kredietwaardigheid (800+) $1.308 betalen – een verschil van 48%. Dit betekent dat op krediet gebaseerde verzekeringsprijzen bestuurders meer dan $ 1.400 per jaar kunnen kosten.
Staten waar krediet er niet toe doet
Sommige staten beperken of verbieden het gebruik van kredietscores in autoverzekeringen. Daartoe behoren Californië, Michigan en Massachusetts, waardoor eerlijkere tarieven voor alle bestuurders worden gegarandeerd. Als u in een van deze staten woont, worden uw verzekeringspremies niet beïnvloed door uw kredietgeschiedenis.
Verzekeraars die geen rekening houden met krediet
Voor chauffeurs in andere staten bieden verschillende verzekeraars polissen aan die niet afhankelijk zijn van kredietcontroles:
- Dillo Insurance (alleen Texas): Dit bedrijf controleert de kredietwaardigheid niet en kan bestuurders met een slechte staat van dienst of dekkingstekorten dekken.
- CURE Autoverzekering (Michigan, Pennsylvania, New Jersey): CURE richt zich op de rijgeschiedenis in plaats van op krediet, beroep of opleiding.
- Rootverzekering: Root houdt rekening met krediet, maar geeft prioriteit aan rijgedrag, waardoor mogelijk lagere tarieven worden aangeboden aan goede chauffeurs met een onvolmaakt krediet.
Op krediet gebaseerde prijzen: de cijfers
De gegevens van de Zebra onthullen de impact van krediet op de kosten van autoverzekeringen:
- Arm (300-579): $ 2.729/jaar
- Gemiddeld (580-669): $ 2.240/jaar
- Goed (670-739): $ 1.841/jaar
- Uitstekend (740-799): $ 1.537/jaar
- Uitzonderlijk (800-850): $ 1.308/jaar
Zelfs een bescheiden verbetering van de kredietverlening kan tot aanzienlijke besparingen leiden.
Uw kredietscore verbeteren
Als u uw kredietwaardigheid wilt verbeteren, concentreer u dan op deze stappen:
- Betaal rekeningen op tijd.
- Bestaande schulden terugdringen.
- Vermijd het openen van te veel nieuwe accounts tegelijk.
- Houd oudere accounts open en actief.
Beyond Credit: wat is er nog meer belangrijk?
Het kiezen van de juiste autoverzekeringsmaatschappij vereist meer dan alleen het vinden van een polis zonder kredietcontrole. Zoals Howard Goldberg, vice-president van Plymouth Rock Assurance, suggereert: vergelijk dekkingslimieten en eigen risico om een nauwkeurige prijsvergelijking te krijgen.
Belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden:
- Klantenservice
- Schadeafhandeling
- Staatswetten
- Soorten dekking
- Kosten en waarde
- Financiële stabiliteit
Praten met een onafhankelijke verzekeringsagent kan u helpen effectief door deze opties te navigeren. Zij kunnen u persoonlijke begeleiding bieden op basis van uw behoeften en lokale regelgeving.
** Kortom: ** Hoewel op krediet gebaseerde prijzen een aanzienlijke invloed kunnen hebben op de verzekeringstarieven, bestaan er opties voor bestuurders die op zoek zijn naar eerlijke premies. Door verzekeraars te onderzoeken, de dekking te vergelijken en de staatswetten te begrijpen, kunt u een polis vinden die bij uw budget en rijprofiel past.
