Voor Amerikanen die bijna met pensioen gaan of al met pensioen zijn, verschuift de financiële status van verdienen naar onderhouden. Hoewel het inkomen relevant blijft, wordt het vermogen de belangrijkste indicator voor financiële zekerheid en levensstijl op de lange termijn. In dit artikel wordt uiteengezet wat op 68-jarige leeftijd kwalificeert als ‘hogere klasse’, met behulp van gegevens van Fidelity, de U.S. Census en het Pew Research Center.
De inkomensdrempel
Er bestaat geen officiële definitie van de hogere klasse, maar het Pew Research Center biedt een bruikbare maatstaf: meer dan drie keer het nationale mediaan inkomen verdienen. Momenteel vertaalt dit zich, met een gemiddeld gezinsinkomen in de VS van $83.730 (volgens het U.S. Census Bureau), naar een jaarinkomen van minstens $251.190. Dit cijfer houdt rekening met inkomsten uit werkgelegenheid, pensioenen, sociale zekerheid en investeringsuitkeringen.
Nettowaarde als een betrouwbaardere indicator
Op 68-jarige leeftijd is het opgebouwde vermogen belangrijker dan het huidige inkomen. Fidelity suggereert dat voor een comfortabel pensioen een spaargeld van ongeveer tien keer het jaarinkomen nodig is. Dit komt neer op ongeveer $2,5 miljoen nettowaarde om een hoog uitgavenniveau te ondersteunen, onverwachte uitgaven te dekken en de financiële flexibiliteit in latere jaren te behouden.
Hoe verhoudt dit zich tot de werkelijkheid?
Uit gegevens van de Federal Reserve blijkt dat huishoudens met personen tussen 65 en 74 jaar een gemiddeld nettovermogen hebben van ongeveer $1,79 miljoen, maar het mediaan nettovermogen ligt aanzienlijk lager, op $409.900. Het gemiddelde is vertekend door extreem hoge welvaartsconcentraties, waardoor de mediaan een representatiever cijfer is voor typische Amerikanen.
Wat als u tekortschiet?
Het hebben van minder dan 2,5 miljoen dollar staat niet gelijk aan financiële instabiliteit. Strategieën om het inkomen te maximaliseren zijn onder meer:
- Uitstel van de sociale zekerheid : wachten tot de leeftijd van 70 jaar verhoogt de uitkeringen aanzienlijk.
- Kostenreductie : Inkrimping, verhuizing of bezuiniging op discretionaire uitgaven kunnen de kosten verlagen.
- Extra inkomen : het verkennen van deeltijdwerk of passieve inkomstenstromen kan een aanvulling vormen op de pensioenfondsen.
Uiteindelijk hangt het benodigde vermogen af van het individuele bestedingspatroon en de financiële behoeften. Veel gepensioneerden merken dat ze minder nodig hebben dan aanvankelijk werd ingeschat door hun levensstijl en prioriteiten opnieuw te beoordelen.
Samenvattend : hoewel benchmarks als $2,5 miljoen een streefcijfer bieden, hangt het financiële welzijn op 68-jarige leeftijd meer af van een duurzaam inkomen en gedisciplineerde uitgaven dan van het bereiken van een willekeurig vermogen.
