De laatste maanden van het jaar zijn een kritieke tijd voor financiële planning, vooral voor babyboomers die bijna of met pensioen gaan. Strategische actie nu kan uw financiële positie voor het komende jaar aanzienlijk verbeteren. Hier zijn vier belangrijke stappen die u vóór 2026 moet nemen.
Maximaliseer pensioenbesparingen
Voor degenen die nog werken: geef prioriteit aan het maximaliseren van 401(k)s, IRA’s en Roth IRA’s terwijl de inkomsten nog steeds stromen. Samengestelde rendementen zijn het meest effectief als de bijdragen consistent zijn en het van essentieel belang is om te profiteren van inhaalbijdragen voor oudere spaarders. Zelfs als volledige bijdragen niet mogelijk zijn, is het veiligstellen van de volledige werkgeversmatch een must – het is gratis geld dat niet eeuwig meegaat.
Plan voor vereiste minimale uitkeringen (RMD’s)
Als u 73 jaar of ouder bent, vereist de IRS dat u uitkeringen ontvangt van fiscaal voordelige pensioenrekeningen. Als u dit niet doet, kan dit een flinke accijns van 25% tot gevolg hebben. Voor degenen die in 2025 73 zijn geworden, is de deadline 1 april 2026, maar alle anderen moeten vóór 31 december actie ondernemen. Het laatste kwartaal van het jaar is het moment om een strategie te bedenken voor de daarmee samenhangende fiscale implicaties.
Verlaag uw belastingdruk met donaties aan goede doelen
De IRS staat 70 ½ jaar of ouder toe om de RMD-regels te omzeilen met gekwalificeerde liefdadigheidsdonaties (QCD’s) tot maximaal $ 108.000. Met deze strategie kunt u hogere belastingschijven vermijden, terwijl u onder de geleidelijke afschaffingdrempels voor heffingskortingen en aftrekposten blijft. De deadline om deze strategie voor 2025 uit te voeren is 31 december.
Overweeg een Roth-conversie
Het omzetten van een traditionele IRA naar een Roth IRA leidt nu tot een belastingaanslag, maar sommige boomers kunnen op de lange termijn winnen door dit te doen. Roth IRA’s staan belastingvrije opnames toe en leggen geen RMD’s op zoals traditionele accounts. Erfgenamen kunnen ze ook belastingvrij erven. De deadline om een Roth-conversie op te nemen in uw belastbaar inkomen voor 2025 is 31 december.
Eindgedachten: Deze stappen vereisen zorgvuldige overweging en kunnen baat hebben bij professioneel financieel advies. Als u nu actie onderneemt, kunt u uw financiële zekerheid na uw pensionering echter aanzienlijk verbeteren. Wacht niet langer: de deadline voor het einde van het jaar nadert snel
