Miliony Amerykanów zbliżających się do emerytury stoją w obliczu złożonego systemu terminów, opcji i ukrytych kosztów w ramach Medicare. Zignorowanie drobnego druku może skutkować stale rosnącymi składkami ubezpieczeniowymi, lukami w ubezpieczeniu i nieoczekiwanymi obciążeniami finansowymi. Ważne jest, aby przed zarejestrowaniem się poświęcić trochę czasu na zapoznanie się ze szczegółami. Oto, co musisz wziąć pod uwagę:
Terminy: nie przegap okresu rejestracji
Rejestracja w Medicare nie jest elastyczna. Pominięcie Początkowego okresu rejestracji (IEP) może skutkować podwyższeniem składki na całe życie i lukami w ubezpieczeniu, które będą trudne do późniejszego skorygowania. Składki rosną o 10% za każde 12 miesięcy opóźnienia, co skutkuje znacznymi kosztami długoterminowymi. System jest bezlitosny.
Luki w ubezpieczeniu: za co nie płaci Medicare?
Medicare jest podzielone na części A, B, C i D, z których każda obejmuje inne usługi. Dowiedz się, jakich części potrzebujesz i co wykluczają. Wielu emerytów pomija wydatki, takie jak odliczenia, dopłaty, opieka stomatologiczna, wzrokowa i słuchowa. Odpowiednio zaplanuj swój budżet. Jeśli Medicare nie pokryje czegoś, czego potrzebujesz, czy będzie Cię stać na dodatkowe ubezpieczenie?
Poprzednie wydatki medyczne: dowiedz się, gdzie poszły Twoje pieniądze
Ważne jest dokonanie przeglądu wydatków na opiekę zdrowotną z poprzedniego roku. Przyjrzyj się swoim miesięcznym składkom ubezpieczeniowym i wydatkom bieżącym. Czy Twoje bieżące wydatki są zrównoważone? Jeśli składki ubezpieczeniowe wzrosną, jak wpłynie to na Twój budżet? Ten krok pomoże Ci podjąć świadome decyzje dotyczące przyszłego ubezpieczenia.
Porównanie opcji: oryginalne plany Medicare i plany Advantage
Zdecyduj, czy ubezpieczenie Original Medicare, Medicare Advantage (MAPD) lub Medigap jest dla Ciebie odpowiednie, biorąc pod uwagę koszt i dopasowanie do Twoich potrzeb. Weź pod uwagę koszty części A i części B, potencjalne dopłaty zależne od dochodu (IRMAA) oraz to, czy posiadasz ubezpieczenie biznesowe. Weź pod uwagę swoich pracowników służby zdrowia i potrzeby w zakresie leków na receptę.
Ubezpieczenie dodatkowe: wykraczające poza podstawową opiekę medyczną
Nawet w przypadku Medicare będziesz musiał stawić czoła dopłatom, odliczeniom i bezpłatnym usługom. Porównaj przewidywalne koszty z ogólnokrajowym dostępem do dostawców (Medigap) w porównaniu z niższymi składkami, ale ograniczeniami sieci (Medicare Advantage). W większości stanów istnieje tylko jedna gwarantowana szansa zapisania się do planu Medigap bez ubezpieczenia medycznego; czekanie może oznaczać wyższe składki ubezpieczeniowe lub odmowę.
Planowanie długoterminowe: rozwiązanie na 25 lat
Rozważ zapisanie się do Medicare jako długoterminową decyzję finansową, a nie tylko wypełnianie dokumentów. Jakie będą całkowite koszty opieki zdrowotnej w ciągu najbliższych 25 lat? Jest to decyzja o wartości 200 000 dolarów, która zasługuje na więcej niż dziesięciominutową rozmowę telefoniczną z brokerem. Dokładne badania i niezawodna pomoc mogą zamienić szybkie rozwiązanie w zrównoważony plan na przyszłość.
Ignorowanie tych kwestii może prowadzić do lat niepotrzebnych wydatków i niewystarczającego ubezpieczenia. Zapisanie się do Medicare to znaczące zobowiązanie finansowe, które wymaga dokładnego rozważenia.
