Kusząca możliwość zarabiania 6% rocznych odsetek (RRSO) na koncie oszczędnościowym jest atrakcyjna, ale rzeczywistość jest często bardziej złożona. Chociaż te stawki istnieją, zwykle wiążą się z ograniczeniami, limitami salda lub warunkami promocyjnymi. Większość tradycyjnych kont oszczędnościowych oferuje znacznie mniej, a nawet opcje o wysokiej stopie zwrotu rzadko obsługują 6% w przypadku nieograniczonych depozytów.
W tym artykule omówimy, co musisz wiedzieć o kontach z oprocentowaniem 6% APR: co jest prawdą, co jest chwytem marketingowym i jak zmaksymalizować swoje zarobki, nie wpadając w pułapkę drobnego druku.
Prawda o ofertach 6% RRSO
Większość kont oszczędnościowych oferujących 6% RRSO należy do jednej z trzech kategorii: stawki promocyjne o ograniczonym czasie, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe z rygorystycznymi wymogami kwalifikacyjnymi lub konta z nagrodami, które ograniczają wysoką RRSO do małych sald.
Niedawne podwyżki stóp procentowych przez Rezerwę Federalną spowodowały, że stopa funduszy federalnych przekroczyła 5%, tworząc potencjał do wyższych stóp procentowych depozytów. Jednak według FDIC średnie oprocentowanie kont oszczędnościowych pozostaje poniżej 1%, co czyni oferty z 6% RRSO szczególnie atrakcyjnymi.
Jak działają te konta: haczyk
Kluczową kwestią jest to, że ograniczenia prawie zawsze mają zastosowanie:
- Limity salda: Stawka 6% może mieć zastosowanie tylko do pierwszych 1000 USD lub 5000 USD.
- Wymagania dotyczące aktywności: Niektóre konta wymagają minimalnych zakupów kartą debetową lub bezpośrednich wpłat.
- Okresy promocyjne: Stawka może zostać obniżona po pewnym czasie, jeśli warunki nie zostaną spełnione.
Na przykład konto może reklamować 6% RRSO, ale tylko przy ograniczonym saldzie, podczas gdy reszta Twoich pieniędzy jest oprocentowana znikomą stopą procentową od 0,1% do 0,5%.
Gdzie znaleźć stawki 6%
Te zakłady są najczęstsze:
- Regionalne spółdzielcze kasy pożyczkowe: Często wymagają członkostwa lub przynależności lokalnej.
- Banki internetowe: mogą oferować konkurencyjne stawki, ale z ograniczoną obsługą oddziałową.
- Konta z nagrodami: Zwykle wiążą wysoką RRSO z miesięcznymi wymaganiami dotyczącymi aktywności.
Pamiętaj, że depozyty w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych są ubezpieczone przez NCUA, a depozyty w bankach są ubezpieczone przez FDIC – zawsze sprawdzaj ubezpieczenie federalne przed otwarciem konta.
Porównanie rzeczywistych dochodów
Stabilne, wysokodochodowe konto oszczędnościowe z RRSO od 4,5% do 5% może zapewnić wyższy całkowity zwrot niż konto z RRSO wynoszącym 6% i niskim limitem salda. Na przykład:
- 20 000 USD przy stopie 4,75% = 950 USD rocznie
- 1000 USD przy 6% + 19 000 USD przy 0,5% = 60 + 95 = 155 USD
Zagrożenia i sygnały ostrzegawcze
Przed otwarciem jakiegokolwiek konta przeczytaj uważnie:
- Limity salda: Jaka część Twoich pieniędzy faktycznie podlega wysokiej stopie procentowej?
- Wymagania miesięczne: Czy jesteś w stanie je realistycznie spełnić?
- Daty wygaśnięcia kursu: Kiedy kurs ulegnie obniżeniu?
- Opłaty: Czy są jakieś ukryte opłaty?
Oferty promocyjne często znikają szybko, jeśli wymagania nie są spełnione.
Kiedy konto z RRSO 6% ma sens?
Konto z RRSO 6% może przydać się jeśli:
- Trzymaj na tym małą równowagę.
- Możesz łatwo spełnić wymagania dotyczące aktywności.
- Starasz się maksymalizować dochody z ograniczonej ilości pieniędzy.
Wniosek
Konta z RRSO 6% są możliwe, ale rzadko bez ograniczeń. Większość z nich ma ograniczenia. Jeśli szukasz maksymalnych zwrotów, porównaj całkowite roczne zyski, a nie tylko podaną RRSO. Czasami stabilne konto o wysokiej wydajności z 4,5% -5% daje lepsze ogólne wyniki.
Zawsze potwierdzaj federalne ubezpieczenie i przeczytaj uważnie drobny druk przed otwarciem konta. Najlepszą strategią oszczędzania nie zawsze jest najwyższa reklamowana stawka, ale raczej maksymalizacja zysków w dłuższej perspektywie przy jasnym zrozumieniu warunków.
