W przypadku Amerykanów zbliżających się do emerytury lub już na niej status finansowy zmienia się z zarabiania pieniędzy na utrzymywanie standardu życia. Chociaż dochody pozostają ważne, wartość netto staje się głównym wskaźnikiem długoterminowego bezpieczeństwa finansowego i stylu życia. W tym artykule zbadano, co kwalifikuje osobę do uznania osoby za „klasę wyższą” w wieku 68 lat, korzystając z danych Fidelity, U.S. Census Bureau i Pew Research Center.
Próg poziomu dochodu
Nie ma oficjalnej definicji klasy wyższej, ale Pew Research Center oferuje użyteczny punkt odniesienia: dochód równy trzykrotności mediany krajowej płacy. Obecnie, przy średnim dochodzie gospodarstwa domowego w USA wynoszącym 83 730 dolarów (według US Census Bureau), oznacza to roczny dochód w wysokości co najmniej 251 190 dolarów. Liczba ta uwzględnia dochody z pracy, emerytury, świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych i dochody z inwestycji.
Kapitał netto jako bardziej wiarygodny wskaźnik
W wieku 68 lat zgromadzony majątek jest ważniejszy niż bieżące dochody. Fidelity sugeruje, że wygodna emerytura wymaga oszczędności w wysokości około dziesięciokrotności rocznych dochodów. Odpowiada to około 2,5 miliona dolarów kapitału netto na utrzymanie wysokiego poziomu wydatków, pokrycie nieoczekiwanych wydatków i utrzymanie elastyczności finansowej w późniejszych latach.
Jak to się ma do rzeczywistości?
Dane Rezerwy Federalnej pokazują, że gospodarstwa domowe składające się z osób w wieku od 65 do 74 lat mają średni majątek netto wynoszący około 1,79 miliona dolarów, ale mediana majątku netto jest znacznie niższa i wynosi 409 900 dolarów. Średnia jest wypaczona przez niezwykle wysoką koncentrację bogactwa, co czyni medianę bardziej reprezentatywną wartością dla typowych Amerykanów.
Co się stanie, jeśli nie spełnisz tego warunku?
Posiadanie mniej niż 2,5 miliona dolarów nie oznacza niestabilności finansowej. Strategie maksymalizacji dochodów obejmują:
- Odroczenie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych : Oczekiwanie do 70. roku życia znacznie zwiększa świadczenia.
- Oszczędność wydatków : Przeprowadzka do mniejszego domu, przeprowadzka lub ograniczenie wydatków, które nie są niezbędne, mogą obniżyć koszty.
- Dochód dodatkowy : Biorąc pod uwagę pracę w niepełnym wymiarze godzin lub pasywne źródła dochodu, można uzupełnić fundusze emerytalne.
Ostatecznie potrzebny majątek zależy od indywidualnych nawyków wydawania pieniędzy i potrzeb finansowych. Wielu emerytów po ponownej ocenie swojego stylu życia i priorytetów stwierdza, że potrzebują mniej, niż początkowo sądzono.
Podsumowując, chociaż liczby takie jak 2,5 miliona dolarów stanowią cel, dobrobyt finansowy w wieku 68 lat zależy bardziej od stałych dochodów i zdyscyplinowanych wydatków niż od osiągnięcia dowolnej wartości netto.
