Motoristas com baixa ou nenhuma pontuação de crédito ainda podem encontrar seguro automóvel acessível. Uma análise recente da The Zebra mostra uma diferença de preço significativa: aqueles com crédito ruim (abaixo de 580) pagam em média US$ 2.729 anualmente, enquanto aqueles com crédito excelente (800+) pagam US$ 1.308 – uma diferença de 48%. Isso significa que o preço do seguro baseado em crédito pode custar aos motoristas mais de US$ 1.400 por ano.
Estados onde o crédito não importa
Alguns estados limitam ou proíbem o uso de pontuações de crédito em seguros de automóveis. Califórnia, Michigan e Massachusetts estão entre eles, garantindo taxas mais justas para todos os motoristas. Se você mora em um desses estados, seus prêmios de seguro não serão afetados pelo seu histórico de crédito.
Seguradoras que não levam em consideração o crédito
Para motoristas de outros estados, várias seguradoras oferecem apólices que não dependem de verificações de crédito:
- Seguro Dillo (somente Texas): Esta empresa não verifica o crédito e pode cobrir motoristas com registros ruins ou lacunas de cobertura.
- CURE Auto Insurance (Michigan, Pensilvânia, Nova Jersey): CURE se concentra no histórico de condução em vez de crédito, ocupação ou educação.
- Seguro Root: O Root considera o crédito, mas prioriza o comportamento ao dirigir, potencialmente oferecendo taxas mais baixas para bons motoristas com crédito imperfeito.
Preços baseados em crédito: os números
Os dados da Zebra revelam o impacto do crédito nos custos do seguro automóvel:
- Ruim (300-579): US$ 2.729/ano
- Média (580-669): US$ 2.240/ano
- Bom (670-739): US$ 1.841/ano
- Excelente (740-799): US$ 1.537/ano
- Excepcional (800-850): US$ 1.308/ano
Mesmo uma melhoria moderada no crédito pode levar a poupanças significativas.
Melhorando sua pontuação de crédito
Se você deseja melhorar seu crédito, concentre-se nestas etapas:
- Pague as contas em dia.
- Reduzir a dívida existente.
- Evite abrir muitas contas novas de uma só vez.
- Mantenha as contas mais antigas abertas e ativas.
Além do crédito: o que mais importa?
Escolher a seguradora de automóveis certa exige mais do que apenas encontrar uma apólice sem verificação de crédito. Como sugere Howard Goldberg, vice-presidente da Plymouth Rock Assurance, compare limites de cobertura e franquias para obter uma comparação precisa de preços.
Fatores principais a serem considerados:
- Atendimento ao cliente
- Tratamento de reclamações
- Leis estaduais
- Tipos de cobertura
- Custo e valor
- Estabilidade financeira
Conversar com um agente de seguros independente pode ajudá-lo a navegar nessas opções de maneira eficaz. Eles podem fornecer orientação personalizada com base em suas necessidades e regulamentos locais.
Resumindo: Embora os preços baseados em crédito possam impactar significativamente as taxas de seguro, existem opções para motoristas que buscam prêmios justos. Ao pesquisar seguradoras, comparar coberturas e compreender as leis estaduais, você pode encontrar uma apólice que se ajuste ao seu orçamento e perfil de direção.
