A especialista em finanças pessoais Suze Orman é há muito tempo uma voz proeminente no mundo da gestão de dinheiro. Embora muitos dos seus conselhos continuem a ser valiosos, uma recomendação específica – pagar agressivamente a sua hipoteca – merece uma nova análise no clima económico actual. Promovida originalmente em 2016, esta estratégia envolvia pagamentos adicionais de hipotecas para reduzir o prazo do empréstimo. Mas isso ainda faz sentido agora?
A lógica original: por que funcionou então
O conselho de Orman surgiu numa época em que as taxas de hipotecas eram significativamente mais altas. Em 2016, era comum garantir uma hipoteca de 6%. Neste ambiente, um pagamento extra por ano poderia poupar anos ao empréstimo, poupando juros substanciais. A matemática era simples: reduza o principal mais rapidamente e você pagará menos no geral.
“Uma das melhores maneiras de pagar sua hipoteca antecipadamente é fazer apenas um pagamento extra por ano”, escreveu Orman. “Se você está pagando atualmente 6% de sua hipoteca, um pagamento extra de hipoteca por ano pode transformar uma hipoteca de 30 anos em uma hipoteca de 24,7 anos.”
Por que a paisagem mudou
A realidade financeira de hoje é diferente. Muitos proprietários de casas fixaram-se em taxas fixas antes de a Reserva Federal começar a aumentar as taxas de juro em 2022. Alguns garantiram condições tão baixas como 2,7% no final de 2020, ou 4,5% pouco antes da mudança. Nestes casos, o pagamento agressivo da hipoteca pode não ser a utilização mais eficiente dos fundos.
Em vez disso, o excesso de caixa poderia gerar retornos mais elevados em contas de poupança de alto rendimento ou outros investimentos. Ainda recentemente, em Setembro de 2025, a própria Orman reconheceu este ponto, desaconselhando a utilização das poupanças para pagar uma hipoteca de taxas baixas.
“Não faz sentido você abrir mão de um dinheiro que provavelmente rende 4,5%… para pagar uma hipoteca de 3,3%”, afirmou ela.
Quando pagamentos extras de hipoteca ainda fazem sentido
O conselho de Orman não está totalmente desatualizado. Pagar sua hipoteca mais rapidamente ainda pode ser vantajoso se:
- Você tem uma taxa de juros alta.
- Você não tem outras dívidas com juros altos (cartões de crédito, empréstimos para aquisição de automóveis).
- Você tem um fundo de emergência sólido.
- É provável que você gaste o excesso de dinheiro impulsivamente, em vez de investi-lo.
Nessas situações, a redução do principal da hipoteca proporciona um retorno garantido igual à taxa de juros, eliminando o risco de oscilações do mercado. No entanto, para muitos proprietários de casas com taxas fixas baixas, é provável que os investimentos alternativos produzam maiores ganhos a longo prazo.
Conclusão: O conselho de Suze Orman sobre o pagamento agressivo de sua hipoteca permanece condicionalmente valioso. As condições financeiras modernas exigem uma abordagem mais matizada – dar prioridade a investimentos e poupanças de elevado rendimento quando as taxas são baixas, mas acelerar os pagamentos de hipotecas se tiver dívidas elevadas, maus hábitos de consumo ou for avesso ao risco.
