Os últimos meses do ano são um momento crítico para o planejamento financeiro, especialmente para os baby boomers que estão se aproximando ou se aposentando. A acção estratégica agora pode melhorar significativamente a sua situação financeira para o próximo ano. Aqui estão quatro etapas principais a serem seguidas antes de 2026.
Maximize as economias para a aposentadoria
Para aqueles que ainda trabalham, priorize maximizar 401(k)s, IRAs e Roth IRAs enquanto a renda ainda está fluindo. Os retornos compostos são mais eficazes quando as contribuições são consistentes, e é essencial tirar partido das contribuições de recuperação para os poupadores mais velhos. Mesmo que as contribuições totais não sejam possíveis, garantir a equiparação integral do empregador é uma obrigação – é dinheiro grátis que não durará para sempre.
Plano para Distribuições Mínimas Exigidas (RMDs)
Se você tem 73 anos ou mais, o IRS exige que você receba distribuições de contas de aposentadoria com vantagens fiscais. Não fazer isso pode resultar em um pesado imposto especial de consumo de 25%. Para quem completou 73 anos em 2025, o prazo é 1º de abril de 2026, mas todos os demais devem agir até 31 de dezembro. O último trimestre do ano é o momento de traçar estratégias para as implicações fiscais associadas.
Reduza sua carga tributária com doações de caridade
O IRS permite que pessoas com 70 anos e meio ou mais contornem as regras do RMD com doações de caridade qualificadas (QCDs) de até US$ 108.000. Esta estratégia permite-lhe evitar escalões fiscais mais elevados, mantendo-se ao mesmo tempo abaixo dos limites de eliminação progressiva de créditos e deduções fiscais. O prazo para execução desta estratégia para 2025 é 31 de dezembro.
Considere uma conversão de Roth
A conversão de um IRA tradicional em um Roth IRA desencadeia uma lei tributária agora, mas alguns boomers podem ganhar no longo prazo fazendo isso. Os Roth IRAs permitem retiradas isentas de impostos e não impõem RMDs como as contas tradicionais. Os herdeiros também podem herdá-los sem impostos. O prazo para incluir uma conversão Roth em seu lucro tributável de 2025 é 31 de dezembro.
Considerações Finais: Essas medidas exigem uma consideração cuidadosa e podem se beneficiar de aconselhamento financeiro profissional. No entanto, agir agora pode melhorar significativamente a sua segurança financeira na reforma. Não perca tempo – o prazo final do ano está se aproximando rapidamente
