Финансовый эксперт Сьюз Орман уже давно является заметным голосом в мире управления деньгами. Хотя большая часть её советов остаётся ценной, одно конкретное предложение — агрессивная выплата ипотеки — заслуживает свежего взгляда в современных экономических условиях. Эта стратегия, впервые продвигавшаяся в 2016 году, заключалась в внесении дополнительных платежей по ипотеке для сокращения срока кредита. Но имеет ли это смысл сегодня?
Изначальная логика: почему это работало тогда
Совет Орман исходил из времени, когда процентные ставки по ипотеке были значительно выше. В 2016 году получение ипотеки под 6% было обычным явлением. В такой ситуации один дополнительный платёж в год мог сократить срок кредита на годы, сэкономив значительные проценты. Математика была проста: быстрее сокращайте основной долг, и платите меньше в целом.
«Один из лучших способов быстрее выплатить ипотеку — это делать всего один дополнительный платёж в год», — писала Орман. «Если вы в настоящее время платите 6% по ипотеке, один дополнительный платёж в год может сократить 30-летчную ипотеку до 24,7 лет».
Почему ситуация изменилась
Современная финансовая реальность иная. Многие домовладельцы зафиксировали фиксированные ставки до того, как Федеральная резервная система начала повышать процентные ставки в 2022 году. Некоторые получили условия всего 2,7% в конце 2020 года или 4,5% незадолго до изменения ситуации. В этих случаях агрессивная выплата ипотеки может быть не самым эффективным использованием средств.
Вместо этого избыточные денежные средства могут приносить более высокую доходность в сберегательных счетах с высокой доходностью или других инвестициях. Недавно, в сентябре 2025 года, сама Орман признала этот момент, посоветовав не использовать сбережения для погашения ипотеки с низкой ставкой.
«Не имеет смысла отказываться от денег, которые, вероятно, приносят 4,5%… чтобы выплатить ипотеку под 3,3%», — заявила она.
Когда дополнительные платежи по ипотеке всё ещё имеют смысл
Совет Орман не полностью устарел. Ускоренная выплата ипотеки всё ещё может быть выгодной, если:
- У вас высокая процентная ставка.
- У вас нет других долгов с высокой процентной ставкой (кредитные карты, автокредиты).
- У вас есть надёжный резервный фонд.
- Вы, скорее всего, потратите избыточные деньги импульсивно, а не инвестируете их.
В этих ситуациях сокращение основного долга по ипотеке обеспечивает гарантированную доходность, равную процентной ставке, устраняя риск колебаний рынка. Однако для многих домовладельцев с низкими фиксированными ставками альтернативные инвестиции, вероятно, принесут более высокую долгосрочную прибыль.
Итог: Совет Сьюз Орман по агрессивной выплате ипотеки остаётся условно ценным. Современные финансовые условия требуют более тонкого подхода — отдавайте приоритет высокодоходным инвестициям и сбережениям, когда ставки низкие, но ускоряйте выплату ипотеки, если у вас высокий долг, плохие привычки расходования средств или вы не склонны к риску.
