Последние месяцы года — критически важное время для финансового планирования, особенно для бэби-бумеров, приближающихся к выходу на пенсию или уже вышедших на неё. Стратегические действия сейчас могут значительно улучшить ваше финансовое положение в наступающем году. Вот четыре ключевых шага, которые стоит предпринять до 2026 года.
Максимизируйте Пенсионные Сбережения
Для тех, кто ещё работает, приоритетом должна быть максимальная отработка 401(k), IRA и Roth IRA, пока сохраняется доход. Сложные проценты наиболее эффективны при последовательных взносах, и использование дополнительных взносов для пожилых сберегателей крайне важно. Даже если внести полную сумму не получится, обеспечить себе полное соответствие от работодателя — необходимо. Это бесплатные деньги, которые не будут предлагаться вечно.
Планируйте Обязательные Минимальные Выплаты (RMD)
Если вам 73 года или больше, IRS требует от вас получения выплат из пенсионных счетов с налоговыми льготами. Невыполнение этого требования может привести к внушительному штрафу в размере 25% от суммы. Для тех, кому исполнилось 73 в 2025 году, крайний срок — 1 апреля 2026 года, но всем остальным нужно действовать до 31 декабря. Последний квартал года — время для разработки стратегии с учётом связанных с этим налоговых последствий.
Снизьте Налоговую Нагрузку за Счёт Благотворительных Пожертвований
IRS позволяет лицам в возрасте 70 ½ лет и старше обходить правила RMD за счёт квалифицированных благотворительных пожертвований (QCD) в размере до 108 000 долларов. Эта стратегия позволяет избежать более высоких налоговых ставок, оставаясь при этом ниже пороговых значений для налоговых кредитов и вычетов. Крайний срок для реализации этой стратегии за 2025 год — 31 декабря.
Рассмотрите Возможность Конвертации в Roth IRA
Конвертация традиционного IRA в Roth IRA влечёт за собой уплату налогов сейчас, но некоторые бэби-бумеры могут выиграть в долгосрочной перспективе, сделав это. Roth IRA позволяют снимать деньги без уплаты налогов и не требуют RMD, как традиционные счета. Наследники также могут унаследовать их без уплаты налогов. Крайний срок для включения конвертации в Roth IRA в ваш налогооблагаемый доход за 2025 год — 31 декабря.
В Заключение: Эти шаги требуют тщательного обдумывания и, возможно, профессиональной финансовой консультации. Однако принятие мер сейчас может значительно улучшить вашу финансовую безопасность на пенсии. Не откладывайте — сроки истекают.
