Тім Ф., колишній медичний працівник з Арізони, дотримувався загальноприйнятої думки про пенсійні виплати соціального забезпечення. Він чекав, поки йому не виповниться 70, вважаючи це ключем до максимізації своїх щомісячних платежів. Зараз, у віці 75 років, він пропонує кілька суворих попереджень усім, хто розглядає подібний шлях. Хоча довше очікування дійсно призводить до більших виплат, досвід Тіма підкреслює важливий момент, який часто забувають: який сенс у великій виплаті, якщо у вас немає часу насолоджуватися нею?
Привабливість відкладеного задоволення – і його підводні камені
Тім вважав, що відкласти вихід на пенсію за соціальним страхуванням до 70 років було розумним з фінансової точки зору вибором. Зрештою, очікування означає отримання більших щомісячних платежів. Він був не самотній у цій точці зору — фінансові консультанти часто рекомендують чекати до 70 років як стратегію максимізації вигод протягом усього життя. Це базується на концепції «точки беззбитковості», коли більші щомісячні платежі від затримки переважають те, що ви б отримали, якби почали отримувати їх раніше.
Для Тіма ця точка беззбитковості передбачалася приблизно у 82 роки, вік, який зараз здається йому неймовірно далеким. Він зрозумів, що його здоров’я та пріоритети суттєво змінилися після того, як він прийняв це рішення в молодому віці. Він уже не був такою енергійною людиною, якою був у 30 чи навіть 40 років, і з віком несподівані зміни можуть статися дуже швидко.
Він також не взяв до уваги емоційний тягар відкладеного задоволення протягом багатьох років. «У ті роки, до 70 років, я постійно сумнівався в собі», — зізнався він. Постійне хвилювання щодо прийняття правильного рішення викликало стрес, який вплинув як на самого Тіма, так і на людей навколо нього.
Життя не завжди йде за ідеально спланованим сценарієм
Мабуть, найважливіший меседж історії Тіма — це непередбачуваність життя. Він будував плани зі своєю дружиною Серою, маючи на увазі, що вони обидва будуть насолоджуватися цими великими пенсіями разом у старості. Але Сара померла у віці 68 років, перш ніж вони змогли поділитися перевагами. Ця жахлива реальність підкреслила Тіму, що очікування було не просто фінансовим плануванням; це також було життя в сьогоденні. Він шкодував, що не скористався можливістю використати додатковий заробіток на подорожі чи обмін досвідом із дружиною, поки вона була жива.
Втрачені інвестиційні можливості
Не дивлячись на емоційні міркування, Тім шкодує, що не вивчив свої варіанти інвестування. Він визнає, що не є фінансистом, але вважає, що навіть скромне інвестування частини пенсії соціального страхування, отриманої раніше, може принести більший прибуток, ніж просто очікування більших виплат пізніше.
Інший погляд на планування виходу на пенсію
Розповідь Тіма не про те, щоб критикувати пораду «чекати до 70 років» загалом. Йдеться про те, щоб показати його обмеження та заохотити більш тонкий підхід до планування виходу на пенсію. Він пропонує такі висновки:
- Будьте реалістичні щодо свого здоров’я: Не думайте, що ви зможете працювати чи робити те, що любите, на тому самому рівні протягом наступного десятиліття. Подумайте про можливі зміни здоров’я, які можуть вплинути на те, як ви витрачаєте час і гроші.
- Обговоріть це разом: Планування виходу на пенсію – це спільне рішення, особливо якщо ви одружені або перебуваєте у відданих стосунках. Разом обговоріть фінансові цілі, бачення майбутнього виходу на пенсію та потенційні непередбачені обставини.
- Думайте більше, ніж просто про виплати: Не зосереджуйтесь лише на максимізації щомісячної виплати. Подумайте, чим ви дійсно хочете займатися своїм часом і грошима на пенсії: подорожувати? Займатися хобі? Проводити час із родиною? Нехай ці прагнення керують вашими фінансовими рішеннями.
Досвід Тіма слугує нагадуванням, що кожна людина має свій власний шлях. Хоча чекати до 70 років є правильним рішенням для деяких, це не обов’язково найкраще рішення для всіх. Важливо враховувати особисті обставини, стан здоров’я, динаміку стосунків і, найголовніше, ваше бачення того, як ви хочете провести ці критичні роки на пенсії.
