Найпоширенішою новорічною постановою як у 2025, так і в 2026 роках була економія грошей, але втілення намірів у дії залишається проблемою. Початок року — між святковими витратами та початком сезону подання податкових декларацій — ідеальний час, щоб взяти свої фінанси під контроль. Мова йде не про суворі обмеження, а про чіткість і проактивне планування.
1. Бюджетування: знайте, куди йдуть ваші гроші
Якщо ви вже складаєте бюджет, то зараз саме час переглянути минулорічні витрати та уточнити свій фінансовий план. Для тих, хто тільки починає, додатки для особистих фінансів є безцінними. Замість того, щоб покладатися на припущення, вони аналізують вашу історію транзакцій на всіх рахунках (кредитні картки, Venmo, чеки тощо), щоб точно класифікувати ваші витрати.
Додатки, такі як Copilot Money і YNAB (обидва високо оцінені WIRED ), автоматизують цей процес, сповіщаючи вас, коли ви наближаєтеся до ліміту витрат у таких категоріях, як ресторани чи розваги. Це дозволяє вносити зміни в реальному часі, перш ніж витратити занадто багато. Quicken Simplifi пропонує подібні функції за нижчою ціною.
2. Максимізуйте внески IRA
Максимальний внесок до вашої IRA на початку року гарантує, що ви повністю скористаєтеся перевагами складних відсотків. У 2026 році ліміт IRS становить 7500 доларів США (до 50 років) або 8600 доларів США (50+). Ці обмеження можуть бути знижені залежно від вашого доходу.
Якщо ви не можете внести максимальну суму зараз, плануйте зробити це пізніше. Ви все ще можете внести до 7000 доларів США (до 50 років) або 8000 доларів США (50+) за попередній рік до дати подання податкової декларації (зазвичай 15 квітня).
3. Перегляньте пенсійні та накопичувальні плани
Не залишайте свої пенсійні накопичення без уваги. Економічні зміни потребують регулярного перегляду. Роботодавці часто пропонують інструменти, які допоможуть вам внести корективи на основі вашого доходу, пенсійного віку та терпимості до ризику.
Те, що працювало у 28, може не відповідати вашим потребам у 45. Щорічні огляди допомагають вам залишатися на шляху. Розгляньте всі рахунки, включаючи 529 планів заощаджень на освіту.
4. Контролюйте свою кредитну історію: захистіть свою особистість
Кредитна історія – це записи вашої фінансової діяльності: відкриті та закриті рахунки, баланси, історія платежів і будь-які прострочення. Регулярна перевірка є мірою безпеки так само, як і фінансовою необхідністю.
Шахрайство відображається у вашому кредитному звіті, і раннє виявлення може запобігти значній заборгованості. Організації використовують вашу кредитну історію для позик, працевлаштування, оренди та страхування. Ви можете отримувати безкоштовні щотижневі звіти з AnnualCreditReport.com (Equifax, Experian, TransUnion).
Для максимального захисту розгляньте можливість заморожування кредитів, що позбавить кредиторів доступу до вашого звіту. Це блокує відкриття нових шахрайських облікових записів, але також запобігає відкриттю законних позик, доки блокування не буде знято.
5. Зрозумійте свій кредитний рейтинг
Ваша кредитоспроможність (відмінна від вашої кредитної історії, але отримана від неї) відображає вашу кредитоспроможність. Вищі бали означають кращі умови кредитування.
Такі інструменти, як WalletHub, надають оцінки, огляди та моделювання, щоб передбачити, як такі дії, як прострочення платежів або погашення боргу, вплинуть на ваш результат. Це особливо корисно для молодих людей, які мають кредитну історію, або для тих, хто переслідує конкретні фінансові цілі (іпотека, кредити для бізнесу). Хоча існують різні моделі оцінки, відмінності зазвичай незначні.
6. Перевірте свою заяву про соціальне страхування
Щороку переглядайте свою заяву про соціальне страхування на SSA.gov, щоб переконатися, що вона точна. У цьому звіті показано історію ваших прибутків, яка визначає майбутні переваги. Завантажувати та переглядати звіти про доходи з податкових декларацій; це впливає на ваші очікувані виплати в різному віці виходу на пенсію. Затримка надходження платежів збільшує їх розмір.
Профілактичний фінансовий огляд не означає обмежень; це означає розширення можливостей. Виконуючи ці кроки на початку кожного року, ви можете забезпечити довгострокову фінансову стабільність.
