Останні місяці року є критичним періодом для фінансового планування, особливо для бебі-буму, який наближається або вже виходить на пенсію. Вжиття стратегічних дій зараз може значно покращити ваше фінансове становище в наступному році. Ось чотири ключові кроки, які потрібно зробити до 2026 року.
Збільште свої пенсійні заощадження
Для тих, хто все ще працює, пріоритетом має бути максимальне збільшення вашого 401(k), IRA та Roth IRA, поки у вас є дохід. Складні відсотки найкраще працюють із постійними внесками, а використання переваг додаткових внесків має вирішальне значення для літніх вкладників. Навіть якщо немає можливості виплатити повну суму, необхідно забезпечити повну відповідність з боку роботодавця. Це безкоштовні гроші, які не пропонуватимуться вічно.
План для обов’язкових мінімальних розподілів (RMD)
Якщо вам 73 роки або більше, IRS вимагає, щоб ви отримували розподіл із пенсійних рахунків із пільговим сплатою оподаткування. Невиконання цієї вимоги може призвести до великого штрафу в розмірі 25% від суми. Для тих, кому у 2025 році виповнюється 73 роки, крайній термін – 1 квітня 2026 року, але всі інші мають діяти до 31 грудня. Останній квартал року – час для розробки стратегії з урахуванням відповідних податкових наслідків.
Зменште свій податковий тягар за допомогою благодійних пожертв
IRS дозволяє особам віком 70 з половиною років і старше обходити правила RMD, роблячи кваліфіковані благодійні внески (QCD) на суму до 108 000 доларів США. Ця стратегія дозволяє уникнути вищих податкових ставок, залишаючись нижче порогових значень для податкових пільг і відрахувань. Кінцевий термін реалізації цієї стратегії на 2025 рік – 31 грудня.
Подумайте про перетворення на Roth IRA
Перетворення традиційного IRA на Roth IRA зараз стягує податки, але деякі бебі-бумери можуть виграти від цього в довгостроковій перспективі. Roth IRA дозволяють знімати гроші без оподаткування та не вимагають RMD, як традиційні рахунки. Спадкоємці також можуть успадкувати їх без оподаткування. Крайній термін для включення конвертації Roth IRA у ваш оподатковуваний дохід за 2025 рік – 31 грудня.
На завершення: Ці кроки вимагають ретельного розгляду та, можливо, професійної фінансової консультації. Проте вжиття заходів зараз може значно покращити вашу фінансову безпеку на пенсії. Не зволікайте – терміни спливають.
