Arrêtez de chercher des préjugés ici. Les éditeurs de GOBankingRates ne se soucient pas de vos revenus publicitaires. Ils se contentent de faire des calculs.
Des millions de personnes lisent leurs articles. Des millions.
La règle de base est simple. Vous mettez de l’argent, vous en retirez. Plus vous contribuez, plus vous obtenez. Mais c’est plafonné. Strictement plafonné.
Les mathématiques du milliardaire
Mark Cuban a 67 ans.
Il pourrait encaisser les chèques dès maintenant. Il n’est tout simplement pas obligé de le faire. S’il veut le paiement maximum, il attend. La patience est une monnaie, et dans le monde de la Sécurité Sociale, elle est très appréciée.
À quoi ressemblent réellement les variables ? L’âge compte. L’historique des gains est important. L’inflation compte. Le timing est primordial.
Commencez à 62 ans et vous êtes licencié. Drastiquement.
Vous envisagez un maximum d’environ 2 831 $ par mois.
Attendez d’avoir 70 ans et le chiffre passe à 5 108 $.
C’est le plafond. C’est tout.
Cuba a payé la plus grosse contribution pendant des décennies. Les salariés à six chiffres atteignent également ce plafond. Ils bénéficient du même avantage maximum. Comme le milliardaire.
Alors que garde-t-il ?
Voici le problème. Impôts.
Si vous gagnez beaucoup d’argent, 85 % de ce chèque de sécurité sociale devient un revenu imposable. Cubain? Il est dans la tranche la plus élevée. Chaque dollar.
Prenez ce chèque de 5 108 $.
Coupez-le.
Il ne voit pas cet argent. Après impôts, le revenu réel est réduit de moitié. Le gouvernement veut d’abord sa part. Toujours.
Le calcul du risque
Attendre est-il une bonne idée ?
Seulement si tu restes en vie.
Pensez-y une seconde. Si vous attendez jusqu’à 70 ans et mourez à 69 ans, vous n’obtenez rien. Zéro centime du programme.
L’histoire familiale compte. Si vos grands-parents sont décédés à 50 ans, vous pourriez peut-être présenter une demande plus tôt. Jouez prudemment. Collectez tant que vous le pouvez.
D’un autre côté, si vous êtes en bonne santé ?
Attendez.
Attendez également si vous avez un gros 401(k). Cela vous aide à gérer la facture fiscale plus tard, lorsque les distributions minimales forcées sont atteintes. Planifier vos retraits est une stratégie, pas seulement de la chance.
“La santé est un facteur clé…”
Ou quelque chose comme ça. Cela se résume essentiellement à des paris sur la longévité. Qui vit plus longtemps ? Vous ou votre voisin ?
Ne pariez pas sur le filet de sécurité
Les Cubains se soucient-ils des 5 000 $ par mois ?
Pas même un tout petit peu.
C’est de la monnaie de poche. Une erreur d’arrondi sur une feuille de calcul qui mesure à neuf chiffres.
Il a bâti des entreprises. Il a investi. Il possède des actifs qui lui permettent de payer ses factures sans qu’il lève le petit doigt.
Toi? Vous devriez probablement voir la sécurité sociale différemment.
C’est de l’argent amusant. C’est ça. Ce n’est pas une fondation. Ne construisez pas votre vie là-dessus. Si vous comptez sur lui pour faire vos courses ou payer votre loyer, vous avez échoué dans votre planification.
Traitez-le comme un bonus.
Ou travaillez à temps partiel. Restez dans le jeu un peu plus longtemps. Diversifiez vos revenus.
S’appuyer sur l’État pour survivre est une démarche risquée. Construisez votre propre pécule. Pendant que vous avez encore de l’énergie pour la gagner.
Sinon… bonne chance.
