Банківський сектор Туреччини є основою фінансової екосистеми країни, що займає 88,2% ринкової частки. В даний час функціонує 51 банк, і за останні десятиліття банківський ландшафт зазнав кардинальних змін.
Проте за нинішньою стабільністю складається «цвинтар» організацій, які збанкрутували, були націоналізовані державою або поглинені великими корпораціями.
Вивчення цих збанкрутілих структур — це не просто історична вправа.
Це урок про ризики регуляторних збоїв, надмірну заборгованість та непрозорі корпоративні структури.
Таким чином руйнувалися деякі з найважливіших банків Туреччини.
Demirbank: Від приватного активу до іноземних придбань
Demirbank був заснований у 1953 році холдингом Cıngıllı Holding та має штаб-квартиру в Стамбулі. Компанія функціонувала як життєздатний приватний банк майже п’ять десятиліть. Однак до 2000 року вона більше не могла відповідати необхідним коефіцієнтам платоспроможності.
Втрутився Турецький фонд страхування вкладів (Tasarruf Mevduati Sigorta Fonu, TMSF) та взяв установу під контроль. Це захоплення ознаменувало початок кінця Demirbank як незалежної структури. У 2001 році Регуляторний орган банківського сектору Туреччини (BDDK) виключив компанію з реєстру після того, як всі акції були продані HSBC. У минулому внутрішня установа стала лише приміткою в історії міжнародної банківської справи.
Sümerbank: Перша інвестиція держави
Sumerbank займає особливе місце в економічній історії Туреччини. Заснований Мустафою Кемалем Ататюрком 11 липня 1933 року, цей проект став першою державною інвестицією республіки та був спеціально розроблений для підтримки текстильної промисловості. Згодом його місія розширилася та включала підтримку сталеливарних, цементних та паперових заводів.
У міру зростання промислових активів вони були виділені на окремі організації. До кінця XX століття структура Sümerbank заплуталася у складній корпоративній власності. З 1987 по 2001 рік банк перейшов до рук безлічі компаній. Зрештою його було передано групі Oyakbank у 2001 році і продано компанії Oyakbank A.S., що стерло його ідентичність як державного промислового банку.
Pamukbank: Ціна необмеженого кредиту
Pamukbank, штаб-квартира якого знаходиться в Адані, був заснований у 1995 році для надання ресурсів виробникам бавовни у регіоні Чукурова. [IMG:0] Придбаний у Cukurova Holding A.S. 1973 року він став частиною групи вартістю 17 мільйонів турецьких лір, але найсуперечливіший період настав пізніше.
Pamukbank відомий наданням необмежених кредитів своїм дочірнім компаніям. Це розширення кредитування дозволило холдинговій компанії використати публічні депозити замість власного капіталу для придбання значних телекомунікаційних активів, таких як Turkcell та Digitürk. BDDK втрутився після того, як регулятори виявили, що холдинг використовує гроші клієнтів для розширення своєї діяльності.
У 2002 році управління та адміністрування банку були передані TMSF. Після двох років державного управління Pamukbank було передано Halkbank. Цей випадок залишається яскравим прикладом, як пов’язане кредитування може дестабілізувати фінансові установи.
İmar Bank: Скандал GMO4
İmar Bank було засновано у 1928 році з капіталом в один мільйон лір. Банк відносно тихо функціонував протягом кількох десятиліть, доки не потрапив під вплив групи Узан у 1993 році. Банк збанкрутував у 2003 році, став одним із найбільших крахів в історії турецького фінансового сектору.
Регулятори виявили, що ключові члени управлінської команди банку використовували так звану програму GMO4 для створення позабалансових книг обліку. У такий спосіб можна було приховати справжній обсяг боргів банку та фактів шахрайства із вкладами. На момент, коли BDDK взяв банк під контроль, збитки вже було завдано. Цей крах призвів до внутрішніх втрат у розмірі 9 мільярдів лір для національної економіки та значного виснаження ресурсів.
Esbank: Серія поглинань
Esbank був заснований у 1927 році як місцевий банк в Ескішехірі. Він починався з одного відділення та поступово розширював свою сферу діяльності. У 1977 році він увійшов до групи холдингу Zeytinoğlu з метою стати національним гравцем.
Однак до 1999 Esbank більше не міг відповідати регуляторним стандартам. TMSF взяв банк під контроль, але в 2001 Esbank злився з Interbank, ставши Etibank. Нова структура проіснувала недовго. Потім вона знову перейшла під контроль TMSF і зрештою була включена до структури Bayındırbank. Злиття Esbank та державне втручання наголошують на вразливості банків, що не мають сильних незалежних капітальних буферів.
Türk Ticaret Bankası (TTB): перший приватний банк
Türk Ticaret Bankası була заснована 9 березня 1913 року і стала першим приватним банком у Туреччині, створеним приватним сектором. Спочатку штаб-квартира компанії знаходилася в Адапазарі, але у 1952 році вона була перенесена до Стамбула. На піку свого розвитку в 1990 році у TTB було 412 відділень та 8298 співробітників.
Спад банку розпочався наприкінці 1990-х років. У 1997 році держава передала TTB в управління TMSF через фінансові труднощі. 1998 року її було продано бізнесменові Коркмазу Йігіту, але базові проблеми залишилися невирішеними. У 2001 році BDDK відкликав ліцензію на здійснення банківських послуг та прийом депозитів. У 2002 році було ухвалено рішення про ліквідацію, і TTB була повністю виключена з реєстру BDDK.
Bank Ekspres: Від іноземної власності до кувейтської
Bank Ekspres – це іноземний банк. Компанія зазнала швидких змін в управлінні в 1990-х роках і була придбана спочатку холдингом Doğush в 1994 році, а потім, через три роки, холдингом Korkmaz Yiğit.
Коли банки надають кредити понад свій капітал, їх структура стає нестабільною. Через цю слабкість банк було передано TMSF у 1998 році. Потім TMSF продав Bank Ekspres холдингу Tekfen у 2001 році. Внаслідок злиття з Finansman Bankası A.S. та Tekfen Yatırım установа трансформувалася. У 2007 році він був придбаний Eurobank EFG і перейменований на Eurobank Tekfen. У 2013 році контроль перейшов до кувейтського Burgan Bank, і зараз воно функціонує в Туреччині як Burgan Bank.
Yurtbank: Інтеграція з Oyak
YurtBank, заснований у 1993 році як Eurocredit Türk Fransız Ticaret Bankası AS, є іноземним банком зі зв’язками з Францією. Через два роки Balkaner Holding купив його та перейменував у Yurt Ticaret ve Kredi Bankası.
Зрештою YurtBank злився з іншими структурами, такими як Egebank, Yaşarbank, Bank Kapital та Ulusal Bank, щоб сформувати більшу групу під егідою Sümerbank. 2001 року акції були передані холдингу Oyak. 2 січня 2002 року BDDK схвалив злиття Oyak Bank та YurtBank, що фактично поклало край незалежному існуванню YurtBank.
Dışbank: Від спільного підприємства до Fortis
Dışbank був заснований у 1964 році як спільне підприємство між Bank of America та Türkiye İş Bankası. Операції розпочалися у 1971 році під назвою Türk Dış Ticaret Bankası A.S.
Акції банку були розміщені на Стамбульській фондовій біржі у 1990 році та пізніше придбані холдингом Lapis. Велике зрушення відбулося о 20…
