Laten we het over cijfers hebben. In het bijzonder het soort dat niet snel genoeg beweegt om bevredigend te zijn.
Als u besluit elk jaar $ 1.000 in de S&P 500 te gooien, gefeliciteerd. Je bent officieel toegewijd aan een geduldspel van bijbelse proporties. Volgende kerst zul je niet $ 1 miljoen halen. Met de pensioengerechtigde leeftijd bereik je het ook niet. Niet echt.
Stel dat de markt zich gedraagt. Stel dat dit het ‘standaard’ 8% jaarlijkse rendement na inflatie haalt. Dit is een terechte veronderstelling, gebaseerd op historische normen, ook al draait de geschiedenis graag haar staart om. Bij 8% duurt het 57 jaar.
Zevenenvijftig. Jaren.
Je zou ongeveer $988.000 hebben. Dichtbij? Zeker. Miljonairstatus? Technisch gezien niet. Duw het naar 58 jaar en je krijgt $1,07 miljoen vrij. Maar dat betekent dat je bij hetzelfde fonds moet blijven, terwijl de wereld om je heen volledig verandert. Wilt u een halve eeuw later terugkijken en beseffen dat uw grootste financiële stap eind jaren negentig het opzetten van automatische stortingen was?
De wiskunde is saai (en opgelost)
Dit is geen giswerk. Het is samengesteld. Eenvoudig en duidelijk.
Rekenmachines online zijn het eens over de tijdlijn. Investor.gov zegt dat 58 jaar je daar brengt. Calculator.net zegt 56 jaar. Waarom het verschil? Tijdstip. Als u op 1 januari belegt, heeft uw geld het hele jaar de tijd om te werken. Het scheelt een kleine deuk in de totale benodigde tijd, waardoor die extra paar jaar worden geschrapt. Maar het principe blijft onveranderd. Wacht maar. Veel.
De wildcard is hoeveel de markt in de toekomst daadwerkelijk uitbetaalt.
Niemand weet wat de toekomst brengt. Sinds de start van de moderne index in 1957 schommelt het gemiddelde rond de 8%. Recente gegevens zien er beter uit. Eng goed, bijna.
- Afgelopen 10 jaar: 11%
- Afgelopen 20 jaar: 8,9%
- Afgelopen 40 jaar: 9,8%
Sommige analisten zeggen dat dit de afgelopen tien jaar zelfs 12,2% was. Maar hier zit de valkuil. Hoge rendementen blijven zelden eeuwig bestaan. Markten keren terug. Dat is financiën 101. Als het afgelopen decennium een gouden gans was, verwacht dan dat de volgende een paar gebroken eieren zal leggen voordat de zaken zich weer stabiliseren. Het najagen van de cijfers van vorig jaar is een trefzekere manier om teleurgesteld te worden.
Gooi meer geld naar het probleem
Is er een snelkoppeling?
Nou ja, je kunt meer betalen. Blijkbaar. Als u uw inbreng verdubbelt tot €2.000 per jaar, gaat u een paar jaar achteruit. 49 jaar. Beter, ja. Nog steeds langer dan de meesten van ons van plan zijn om aan ons bureau te blijven zitten.
De tijdlijn verschuift:
* $1.500/jaar: Sneller.
* $3.000/jaar: Veel sneller.
Maar voor de meeste mensen is het uit de lucht halen van dat soort geld geen optie. Wij leven van wat we verdienen.
We hebben dus twee keuzes. Houd de $1.001 per jaar en plan een heel lang leven. Of accepteer dat 1 miljoen dollar niet de maatstaf voor succes is als de tijdlijn wordt gemeten in tientallen jaren in plaats van in maanden. De wiskunde is meedogenloos. De markt trekt zich niets aan van jouw verlangen om tegen je vijftigste rijk te zijn.
Wat laat dat ons achter?
Gewoon tijd. Eindeloze, rustige tijd om te zien hoe die percentages stijgen. Misschien is dat het echte product dat wordt verkocht.
