Reden wir über Zahlen. Insbesondere solche, die nicht schnell genug sind, um zufriedenstellend zu sein.
Wenn Sie sich entscheiden, jedes Jahr 1.000 US-Dollar in den S&P 500 zu investieren, herzlichen Glückwunsch. Sie haben sich offiziell einem Geduldsspiel biblischen Ausmaßes verschrieben. Bis zum nächsten Weihnachten werden Sie nicht die 1-Millionen-Dollar-Grenze erreichen. Sie werden es auch nicht bis zum Rentenalter erreichen. Nicht wirklich.
Gehen Sie davon aus, dass sich der Markt selbst verhält. Gehen wir davon aus, dass die jährliche Rendite nach Inflation die „Standard“-Jahresrendite von 8 % erreicht. Dies ist eine berechtigte Annahme, die auf historischen Normen basiert, auch wenn die Geschichte gerne den Schwanz verdreht. Bei 8 % dauert es 57 Jahre.
Siebenundfünfzig. Jahre.
Sie hätten ungefähr 988.000 $. Schließen? Sicher. Millionärsstatus? Technisch gesehen nein. Wenn Sie es auf 58 Jahre erhöhen, haben Sie 1,07 Millionen US-Dollar frei. Aber das bedeutet, dass Sie beim gleichen Fonds bleiben, während sich die Welt um Sie herum völlig verändert. Möchten Sie tatsächlich ein halbes Jahrhundert später zurückblicken und feststellen, dass Ihr größter finanzieller Schritt die Einrichtung automatischer Einlagen Ende der neunziger Jahre war?
Die Mathematik ist langweilig (und behoben)
Das ist keine Vermutung. Es verschlimmert sich. Schlicht und einfach.
Online-Rechner einigen sich auf den Zeitplan. Investor.gov sagt, dass man mit 58 Jahren ans Ziel kommt. Calculator.net sagt 56 Jahre. Warum der Unterschied? Timing. Wenn Sie am 1. Januar investieren, hat Ihr Geld das ganze Jahr Zeit, um zu arbeiten. Es führt zu einer kleinen Beeinträchtigung des Gesamtzeitaufwands und spart ein paar zusätzliche Jahre ein. Aber das Prinzip bleibt unverändert. Du wartest. Eine Menge.
Der Joker gibt an, wie viel der Markt in Zukunft tatsächlich auszahlt.
Niemand weiß, was die Zukunft bringt. Seit Einführung des modernen Index im Jahr 1957 liegt der Durchschnitt bei etwa 8 %. Aktuelle Daten sehen besser aus. Fast unheimlich gut.
- Letzte 10 Jahre: 11 %
- Letzte 20 Jahre: 8,9 %
- Letzte 40 Jahre: 9,8 %
Einige Analysten sagen, dass es im letzten Jahrzehnt sogar 12,2 % waren. Aber hier ist die Falle. Hohe Renditen bleiben selten ewig bestehen. Mean-Revert der Märkte. Das ist Finanzen 101. Wenn das letzte Jahrzehnt eine goldene Gans war, können Sie damit rechnen, dass das nächste Jahrzehnt ein paar kaputte Eier legt, bevor sich die Lage wieder stabilisiert. Den Vorjahreszahlen nachzujagen ist ein todsicherer Weg zur Enttäuschung.
Werfen Sie mehr Geld in das Problem
Gibt es eine Verknüpfung?
Nun, Sie können mehr bezahlen. Offensichtlich. Wenn Sie Ihren Einsatz auf 2.000 US-Dollar pro Jahr verdoppeln, sparen Sie ein paar Jahre. 49 Jahre. Besser, ja. Immer noch länger, als die meisten von uns planen, am Schreibtisch zu bleiben.
Die Zeitleiste verschiebt sich:
* 1.500 $/Jahr: Schneller.
* 3.000 $/Jahr: Viel schneller.
Aber für die meisten Menschen ist es keine Option, so viel Geld aus der Luft zu holen. Wir leben von dem, was wir verdienen.
Uns bleiben also zwei Möglichkeiten. Behalten Sie die 1.001 US-Dollar pro Jahr und planen Sie ein sehr langes Leben. Oder akzeptieren Sie, dass 1 Million US-Dollar nicht der Maßstab für den Erfolg ist, wenn der Zeitrahmen in Jahrzehnten statt in Monaten gemessen wird. Die Mathematik ist unversöhnlich. Der Markt kümmert sich nicht um Ihren Wunsch, mit fünfzig reich zu sein.
Was bleibt uns dabei?
Einfach Zeit. Endlose, ruhige Zeit, um zu beobachten, wie diese Prozentsätze steigen. Vielleicht ist das das tatsächliche Produkt, das verkauft wird.
