Porozmawiajmy o liczbach. Te, które nie rosną wystarczająco szybko, aby były satysfakcjonujące.
Jeśli zdecydujesz się inwestować 1000 USD w S&P 500 rocznie, gratuluję. Oficjalnie przystąpiłeś do gry cierpliwości o biblijnych proporcjach. Do następnych Świąt nie będziesz mieć miliona. Nawet w wieku emerytalnym się to nie pojawi. Przynajmniej nie całkowicie.
Powiedzmy, że rynek zachowuje się dobrze. Załóżmy, że przyniesie to „standardowy” zwrot w wysokości 8% rocznie po odjęciu inflacji. To słuszne założenie, oparte na normach historycznych, choć historia uwielbia sprawiać niespodzianki. Przy stopie 8% zajęłoby to 57 lat.
Pięćdziesiąt siedem. Lata.
Na koniec będziesz mieć około 988 000 $. Zamknąć? Z pewnością. Status milionera? Technicznie nie. Rozciągnij ten okres do 58 lat, a przekroczysz granicę 1,07 miliona dolarów. Ale to oznacza, że będziesz musiał trzymać się tych samych zasobów, podczas gdy świat wokół ciebie będzie się zmieniał. Czy naprawdę chcesz spojrzeć wstecz pół wieku później i zdać sobie sprawę, że Twoją największą decyzją finansową było wprowadzenie płatności automatycznych pod koniec lat 90-tych?
Matematyka jest nudna (i nie da się jej zmienić)
Nie ma tu miejsca na zgadywanie. Działa to na zasadzie odsetek składanych. Proste i jasne.
Kalkulatory online zgadzają się co do czasu. Investor.gov podaje wiek 58 lat. Na Calculator.net – 56 lat. Jaka jest różnica? W czasie. Jeśli zainwestujesz 1 stycznia, Twoje pieniądze będą działać przez cały rok. Skraca to nieco całkowity czas, odcinając kilka dodatkowych lat. Ale zasada pozostaje ta sama. czekasz. Od dawna.
Główną zmienną jest to, ile rynek faktycznie przyniesie w przyszłości.
Nikt nie wie, co nas czeka. Od czasu wprowadzenia nowoczesnego indeksu w 1957 r. średnia stopa zwrotu utrzymuje się na poziomie około 8%. Najnowsze dane wyglądają lepiej. Prawie przerażająco dobre.
Ostatnie 10 lat: 11%
Ostatnie 20 lat: 8,9%
Ostatnie 40 lat: 9,8% *
Niektórzy analitycy twierdzą, że w ciągu ostatniej dekady stopa zwrotu wyniosła nawet 12,2%. Ale tu jest haczyk. Wysokie zyski rzadko trwają wiecznie. Rynki mają tendencję do odwrócenia średniej. To są podstawy finansów. Jeśli ostatnia dekada była kurą znoszącą złote jajka, spodziewaj się, że następna zniesie kilka pękniętych jaj, zanim sytuacja się ustabilizuje. Pogoń za wczorajszym występem to przepis na rozczarowanie.
Zainwestuj więcej pieniędzy
Czy jest tu skrót?
Cóż, możesz zainwestować więcej. Oczywiście. Jeśli podwoisz tę kwotę do 2000 dolarów rocznie, skrócisz okres o kilka lat. 49 lat. Lepiej, tak. Ale to i tak dłużej, niż większość z nas planuje siedzieć przy biurkach.
Przesunięcie osi czasu:
* 1500 USD rocznie: Szybciej.
* 3000 USD rocznie: Znacznie szybciej.
Ale dla większości ludzi nie jest możliwe wyciągnięcie takich ilości z powietrza. Żyjemy z tego, co zarobimy.
Zatem pozostają nam dwa wyjścia. Albo zostaw 1000 dolarów rocznie i zaplanuj bardzo długie życie. Albo zaakceptuj, że milion nie jest kryterium sukcesu, jeśli ramy czasowe są mierzone w dekadach, a nie miesiącach. Matematyka jest bezlitosna. Rynku nie interesuje Twoje pragnienie bycia bogatym przed pięćdziesiątką.
Dokąd nas to prowadzi?
Czas. Niekończący się, spokojny czas spędzony na obserwowaniu wzrostu zainteresowania. Być może jest to dokładnie ten produkt, który jest nam sprzedawany.
