Parliamo di numeri. Nello specifico, il tipo che non si muove abbastanza velocemente per essere soddisfacente.
Se decidi di investire $ 1.000 nell’S&P 500 ogni anno, congratulazioni. Sei ufficialmente impegnato in un gioco di pazienza di proporzioni bibliche. Non raggiungerai il milione di dollari entro il prossimo Natale. Non lo raggiungerai nemmeno entro l’età pensionabile. Non proprio.
Supponiamo che il mercato si comporti da solo. Supponiamo che raggiunga il rendimento annuo “standard” dell’8% al netto dell’inflazione. Si tratta di un presupposto corretto basato su norme storiche, sebbene la storia ami girare la coda. All’8%, ci vogliono 57 anni.
Cinquantasette. Anni.
Avresti circa $988.000. Vicino? Sicuro. Stato di milionario? Tecnicamente no. Spingilo a 58 anni e guadagni $ 1,07 milioni. Ma questo significa restare con lo stesso fondo mentre il mondo cambia completamente intorno a te. Vuoi davvero guardare indietro mezzo secolo dopo e realizzare che la tua più grande mossa finanziaria è stata l’istituzione dei depositi automatici alla fine degli anni Novanta?
La matematica è noiosa (e risolta)
Non si tratta di congetture. Si sta aggravando. Chiaro e semplice.
I calcolatori online concordano sulla sequenza temporale. Investor.gov dice che 58 anni ti portano lì. Calculator.net dice 56 anni. Perché la differenza? Tempistica. Se investi il 1° gennaio, i tuoi soldi hanno tutto l’anno per funzionare. Incide leggermente sul tempo totale richiesto, eliminando quei due anni in più. Ma il principio resta invariato. Aspetti. Molto.
Il jolly è quanto il mercato effettivamente pagherà in futuro.
Nessuno sa cosa riserva il futuro. Dall’inizio dell’indice moderno nel 1957, la media si è aggirata intorno all’8%. I dati recenti sembrano migliori. Spaventosamente bello, quasi.
- Ultimi 10 anni: 11%
- Ultimi 20 anni: 8,9%
- Ultimi 40 anni: 9,8%
Alcuni analisti affermano che negli ultimi dieci anni è stato addirittura del 12,2%. Ma ecco la trappola. I rendimenti elevati raramente durano per sempre. Ritorno alla media dei mercati. Questa è la finanza 101. Se l’ultimo decennio è stato una gallina dalle uova d’oro, aspettatevi che il prossimo deponga qualche uovo rotto prima che le cose si stabilizzino nuovamente. Inseguire i numeri dell’anno scorso è un modo infallibile per ottenere delusioni.
Getta più soldi per risolvere il problema
C’è una scorciatoia?
Bene, puoi pagare di più. Ovviamente. Se raddoppi il tuo contributo a $ 2.000 all’anno, risparmi qualche anno. 49 anni. Meglio, sì. Ancora più a lungo di quanto la maggior parte di noi prevede di rimanere alla propria scrivania.
La cronologia si sposta:
* $ 1.500/anno: Più veloce.
* $ 3.000/anno: Molto più veloce.
Ma per la maggior parte delle persone, tirare fuori quel tipo di denaro dal nulla non è un’opzione. Viviamo di ciò che guadagniamo.
Quindi ci restano due scelte. Conserva i $ 1.001 all’anno e pianifica una vita molto lunga. Oppure accettare che 1 milione di dollari non sia la metrica per il successo se la sequenza temporale è misurata in decenni anziché in mesi. La matematica non perdona. Al mercato non interessa il tuo desiderio di diventare ricco entro i cinquant’anni.
Cosa ci lascia?
Solo tempo. Tempo infinito e tranquillo a guardare quelle percentuali aumentare. Forse è questo il vero prodotto venduto.
