Nota editoriale di GOBankingRates
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La paura è una cosa divertente. Per il 64% degli americani, morire è in realtà meno spaventoso che rimanere senza soldi negli ultimi anni. Secondo Allianz Life, le persone hanno più paura di sopravvivere ai propri soldi che a sopravvivere a se stesse.
Perché? L’inflazione ti divora. Le tasse prendono una fetta. La previdenza sociale sembra traballante. L’incertezza è palpabile.
Se questo ti tiene sveglio la notte, non limitarti a fissare il soffitto. Ecco come si tappa effettivamente la perdita.
Vivi abbastanza a lungo da pentirti di non aver pianificato
Tutti desideriamo la longevità. Dopotutto è l’obiettivo biologico. Ma vivere fino a 100 anni senza niente a tuo nome? Non proprio una vittoria.
La Social Security Administration afferma che un uomo di 65 anni sembra averne 84. Donne? Più vicino a 87.
Fai i conti. Cioè fino a venti o trent’anni di pagamento delle bollette senza busta paga. Se non prepari le risorse per tre decenni, ti stai preparando per un crollo.
Aumenta il tasso di risparmio. Ogni anno.
Quanto metti da parte determina se mangi in pensione o semplicemente respiri.
Molti 401(k) dispongono di funzionalità di aumento automatico. Usali. Ogni anno. O subito dopo ogni rilancio.
Ecco il minimo indispensabile: abbinare il datore di lavoro. Sempre. Altrimenti sono soldi gratuiti lasciati sul tavolo.
Non dormire sul “recupero”
Hai compiuto 50 anni? Buone notizie. L’IRS ti consente di investire denaro extra negli IRA e nei 401k.
Per il 2026, puoi versare $ 1.100 extra negli IRA tradizionali o Roth. $ 8.000 extra in un 401k o 403b, secondo Vanguard.
Sembra un piccolo cambiamento. Forse. Ma l’interesse composto fa un lavoro pesante su quel capitale extra nel tempo.
Previdenza sociale: resisti
Puoi prenderlo a 62 anni. Se l’affitto è dovuto e non hai contanti, lo capisco.
Ma se hai altre risorse? Aspettare.
Ritardare i benefici fino all’età del pensionamento completo aumenta il tuo pagamento mensile. Assegni mensili più grandi significano che gli aggiustamenti del costo della vita colpiranno più duramente in seguito. Vale la pena aspettare se te lo puoi permettere.
Elimina il debito della carta
Le carte di credito sono il nemico numero uno del piano pensionistico. Gli intervistati del sondaggio Allianz li hanno definiti il secondo più grande ostacolo al risparmio.
Pagali. Poi il resto del tuo debito al consumo.
Zero interessi sul debito significa più denaro che affluisce nel tuo futuro. L’età non conta quando si tratta di accumulare risparmi, conta solo il tuo saldo.
Preparati all’inevitabile incidente
La vita rompe le cose. In pensione, ciò significa che li aggiusterai tu stesso.
Conserva un fondo di emergenza. Sei mesi di spese, preferibilmente. Contanti, sicuri, accessibili.
Anche? Assistenza sanitaria. È costoso. Fidelity stima che il pensionato medio sborserà $ 172,5. Hai un conto di risparmio sanitario (HSA)? Usalo. Il risparmio sanitario fiscalmente efficiente è uno dei migliori trucchi del mondo.
Parla con un professionista fiscale
La crescita delle risorse è metà del lavoro. Mantenerli è l’altro.
Le tasse divorano la ricchezza se glielo permetti. Un consulente fiscale non è un lusso; sono armature di scudi.
Possono aiutarti a diversificare la responsabilità fiscale. Possono limitare le sanzioni.
Aspettare di essere vecchio per risolvere la cosa? Per favore, non farlo. Inizia presto. Al governo non interessa il tuo intento, ma solo la tua conformità.
“Non è necessario aspettare fino alla pensione per diventare prudenti in materia fiscale. Iniziare presto protegge ciò che hai adesso.”
