Note éditoriale de GOBankingRates
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La peur est une drôle de chose. Pour 64 % des Américains, mourir est en réalité moins effrayant que de manquer d’argent plus tard. Selon Allianz Life, les gens sont plus terrifiés à l’idée de survivre à leur argent que de survivre eux-mêmes.
Pourquoi? L’inflation vous ronge. Les impôts en prennent une grosse part. La sécurité sociale semble fragile. L’incertitude est palpable.
Si cela vous empêche de dormir la nuit, ne vous contentez pas de regarder le plafond. Voici comment boucher la fuite.
Vivre assez longtemps pour regretter de ne pas avoir planifié
Nous voulons tous la longévité. C’est l’objectif biologique, après tout. Mais vivre jusqu’à 100 ans sans rien à son actif ? Pas vraiment une victoire.
L’administration de la sécurité sociale affirme qu’un homme de 65 ans en paraît 84. Des femmes ? Plus proche de 87.
Faites le calcul. Cela représente jusqu’à vingt ou trente ans de paiement de factures sans salaire. Si vous ne préparez pas vos actifs pendant trois décennies, vous vous préparez à un crash.
Augmentez le taux d’épargne. Chaque année.
La quantité que vous mettez de côté détermine si vous mangez à la retraite ou si vous respirez simplement.
De nombreux 401(k) ont des fonctionnalités d’augmentation automatique. Utilisez-les. Chaque année. Ou juste après chaque relance.
Voici le strict minimum : correspondre à l’employeur. Toujours. Autrement, c’est de l’argent gratuit qui reste sur la table.
Ne dormez pas pendant le “rattrapage”
Avez-vous eu 50 ans ? Bonnes nouvelles. L’IRS vous permet de mettre de l’argent supplémentaire dans les IRA et les 401ks.
Pour 2026, vous pouvez investir 1 100 $ supplémentaires dans des IRA traditionnels ou Roth. 8 000 $ supplémentaires dans un 401k ou 403b, selon Vanguard.
Cela ressemble à un petit changement. Peut être. Mais les intérêts composés font un gros travail sur ce capital supplémentaire au fil du temps.
Sécurité sociale : attendez
Vous pouvez le prendre à 62 ans. Si le loyer est dû et que vous n’avez pas d’argent liquide, je comprends.
Mais si vous aviez d’autres ressources ? Attendez.
Retarder les prestations jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein augmente votre versement mensuel. Des chèques mensuels plus importants signifient que vos ajustements au coût de la vie seront plus durement touchés plus tard. Il vaut la peine d’attendre si vous en avez les moyens.
Tuez la dette de carte
Les cartes de crédit sont l’ennemi numéro un des régimes de retraite. Les répondants au sondage Allianz les ont désignés comme le deuxième obstacle à l’épargne.
Payez-les. Puis le reste de votre dette de consommation.
Zéro intérêt sur la dette signifie plus de liquidités pour votre avenir. L’âge n’a pas d’importance lorsqu’il s’agit de constituer votre épargne, seul votre solde compte.
Préparez-vous au crash inévitable
La vie brise les choses. À la retraite, cela signifie que vous les réparez vous-même.
Gardez un fonds d’urgence. Six mois de dépenses, de préférence. Espèces, coffre-fort, accessible.
Aussi? Soins de santé. C’est cher. Fidelity estime que le retraité moyen débourse 172,5 $. Vous avez un compte d’épargne santé (HSA) ? Utilisez-le. L’épargne médicale fiscalement avantageuse est l’une des meilleures astuces du livre.
Parlez à un professionnel de la fiscalité
La croissance des actifs représente la moitié du travail. Les garder, c’est l’autre.
Les impôts rongent la richesse si vous les laissez faire. Un conseiller fiscal n’est pas un luxe ; ce sont des armures de bouclier.
Ils peuvent vous aider à diversifier votre obligation fiscale. Ils peuvent limiter les pénalités.
Attendre d’être vieux pour régler ça ? S’il vous plaît, ne le faites pas. Commencez tôt. Le gouvernement ne se soucie pas de votre intention, seulement de votre conformité.
“Vous n’avez pas besoin d’attendre la retraite pour connaître vos impôts. Commencer tôt protège ce que vous avez maintenant.”
