Редакционная заметка GOBankingRates
Наша команда пишет беспристрастные обзоры. Здесь ни один рекламодатель не тянет за ниточки. Мы проверяем данные, а не рекламу. Вы доверяете нам уже два десятилетия. И нам это нравится, ведь мы стремимся быть полезными.
Страх — штука забавная. Для 64% американцев смерть на самом деле пугает меньше, чем перспектива остаться без денег в пожилом возрасте. По данным Allianz Life, люди больше боятся прожить дольше, чем хватит их денег, чем прожить дольше, чем отведено судьбой.
Почему? Инфляция поедает ваши сбережения. Налоги забирают свою долю. Социальное обеспечение кажется ненадежным. Неопределенность чувствуется отчетливо.
Если эти мысли не дают вам спать по ночам, не просто смотрите в потолок. Вот как реально заткнуть дыры в бюджете.
Жить так долго, чтобы пожалеть об отсутствии плана
Мы все стремимся к долголетию. Это,毕竟, биологическая цель. Но дожить до 100 лет, не имея ничего, кроме пенька? Это hardly можно назвать победой.
По данным Управления социального обеспечения США, ожидаемая продолжительность жизни 65-летнего мужчины составляет около 84 лет. А у женщин? Ближе к 87 годам.
Посчитайте сами. Это еще двадцать или тридцать лет оплаты счетов без зарплаты. Если вы не готовите активы на три десятилетия вперед, вы сами подставляете себя под финансовый крах.
Увеличивайте норму сбережений. Каждый год.
То, сколько вы откладываете, определяет, сможете ли вы в retirement хорошо питаться или просто выживать.
У многих планов 401(k) есть функция автоматического увеличения взносов. Пользуйтесь ей. Каждый год. Или хотя бы после каждого повышения зарплаты.
Вот необходимый минимум: вносите сумму, равную вкладу работодателя. Всегда. В противном случае вы оставляете на столе бесплатные деньги.
Не игнорируйте доплату для старших возрастов
Вам исполнилось 50? Хорошая новость. IRS позволяет вносить дополнительные суммы в IRAs и 401k.
В 2026 году можно добавить еще $1,100 на традиционный или Roth IRA. Еще $8,000 можно внести на 401k или 403b, согласно данным Vanguard.
Звучит как копейки? Возможно. Но сложный процент делает тяжелую работу с этой дополнительной основной суммой со временем.
Социальное обеспечение: подождите
Вы можете начать получать выплаты в 62 года. Если нужно платить аренду, а денег нет, я понимаю.
Но если у вас есть другие ресурсы? Ждите.
Отложенное получение льгот до возраста полной пенсии увеличивает ежемесячные выплаты. Большие ежемесячные чеки означают, что корректировки на уровень жизни (COLA) будут бить сильнее в будущем. Ожидание окупается, если вы можете себе это позволить.
Убейте долг по картам
Кредитные карты — главный враг пенсионного плана. Респонденты опроса Allianz назвали их第二大 препятствием для сбережений.
Погасите их. Затем остальную потребительскую задолженность.
Нулевые проценты по долгам означают больше денег, направляемых в ваше будущее. Возраст не имеет значения, когда речь идет о сложных процентах на сбережения, важен только ваш баланс.
Подготовьтесь к неизбежному кризису
Жизнь ломает вещи. В пенсионном возрасте это значит, что чинить их придется самим.
Имейте фонд чрезвычайных расходов. Желательно на шесть месяцев. Наличные, безопасные, доступные.
А также? Здоровье. Это дорого. Fidelity оценивает, что средний пенсионер тратит $172,5… Есть ли у вас счет на здравоохранение (HSA)? Используйте его. Налогово-эффективное сбережение на медицинские нужды — один из лучших приемов.
Поговорите со специалистом по налогам
Рост активов — половина дела. Сохранение их — другая половина.
Налоги пожирают богатство, если вы позволите. Налоговый консультант — не роскошь; это броня.
Они могут помочь диверсифицировать налоговую нагрузку. Они могут ограничить штрафы.
Ждать, пока вам станет старым, чтобы разобраться в этом? Пожалуйста, нет. Начните рано. Правительство не заботится о ваших намерениях, только о вашем соблюдении законов.
«Вам не нужно ждать выхода на пенсию, чтобы разобраться в налогах. Начало работы заранее защищает то, что у вас есть сейчас.»
