Nota Editorial GOBankingRates
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O medo é uma coisa engraçada. Para 64% dos americanos, morrer é na verdade menos assustador do que ficar sem dinheiro nos últimos anos. De acordo com a Allianz Life, as pessoas têm mais medo de sobreviver ao seu dinheiro do que de sobreviver a si mesmas.
Por que? A inflação devora você. Os impostos cobram um pedaço. A Segurança Social parece instável. A incerteza é palpável.
Se isso te mantém acordado à noite, não fique olhando apenas para o teto. Veja como você realmente tapa o vazamento.
Viva o suficiente para se arrepender de não ter planejado
Todos nós queremos longevidade. Afinal, é o objetivo biológico. Mas viver até os 100 anos sem nada em seu nome? Não é realmente uma vitória.
A Administração da Segurança Social diz que um homem de 65 anos parece ter 84. Mulheres? Mais perto de 87.
Faça as contas. Isso equivale a vinte ou trinta anos pagando contas sem contracheque. Se você não estiver preparando ativos por três décadas, estará se preparando para um crash.
Aumente a taxa de poupança. Todos os anos.
Quanto você guarda determina se você come na aposentadoria ou apenas respira.
Muitos 401(k)s possuem recursos de aumento automático. Use-os. Todos os anos. Ou logo após cada aumento.
Aqui está o mínimo: combinar com o empregador. Sempre. Caso contrário, é dinheiro de graça deixado na mesa.
Não durma no “Catch-Up”
Você completou 50 anos? Boas notícias. O IRS permite que você coloque dinheiro extra em IRAs e 401ks.
Para 2026, você pode despejar US$ 1.100 extras em IRAs tradicionais ou Roth. $ 8.000 extras em um 401k ou 403b, de acordo com a Vanguard.
Parece uma pequena mudança. Talvez. Mas os juros compostos fazem um trabalho pesado sobre esse principal extra ao longo do tempo.
Segurança Social: Aguarde
Você pode aceitar aos 62 anos. Se o aluguel vencer e você não tiver dinheiro, eu entendo.
Mas se você tiver outros recursos? Espere.
Adiar os benefícios até a idade de aposentadoria completa aumenta seu pagamento mensal. Verificações mensais maiores significam que seus ajustes de custo de vida serão mais difíceis no futuro. Vale a pena esperar se você puder.
Elimine a dívida do cartão
Os cartões de crédito são o inimigo número um do plano de aposentadoria. Os entrevistados da pesquisa Allianz os consideraram o segundo maior obstáculo para a poupança.
Pague-os. Depois, o resto da sua dívida de consumidor.
Juros zero sobre a dívida significa mais dinheiro fluindo para o seu futuro. A idade não importa quando se trata de capitalizar poupanças, apenas o seu saldo importa.
Prepare-se para o acidente inevitável
A vida quebra as coisas. Na aposentadoria, isso significa que você mesmo os conserta.
Mantenha um fundo de emergência. Seis meses de despesas, de preferência. Dinheiro, seguro, acessível.
Também? Assistência médica. É caro. A Fidelity estima que o aposentado médio desembolse US$ 172,5. Tem uma Conta Poupança de Saúde (HSA)? Use-o. A poupança médica com eficiência fiscal é um dos melhores truques do livro.
Fale com um profissional tributário
Aumentar ativos é metade do trabalho. Mantê-los é o outro.
Os impostos comem riqueza se você permitir. Um consultor fiscal não é um luxo; eles são armaduras de escudo.
Eles podem ajudá-lo a diversificar a responsabilidade fiscal. Eles podem limitar as penalidades.
Esperar até ficar velho para resolver isso? Por favor, não. Comece cedo. O governo não se preocupa com a sua intenção, apenas com a sua conformidade.
“Você não precisa esperar até a aposentadoria para ficar atento aos impostos. Começar cedo protege o que você tem agora.”
