Nota editorial de GOBankingRates
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El miedo es algo gracioso. Para el 64% de los estadounidenses, morir es en realidad menos aterrador que quedarse sin dinero en efectivo en sus últimos años. Según Allianz Life, la gente tiene más miedo de sobrevivir a su dinero que de sobrevivir a sí misma.
¿Por qué? La inflación te devora. Los impuestos se llevan una buena parte. La Seguridad Social se siente inestable. La incertidumbre es palpable.
Si eso te mantiene despierto por la noche, no te quedes mirando al techo. Así es como se tapa la fuga.
Vive lo suficiente como para arrepentirte de no haber planificado
Todos queremos longevidad. Después de todo, es el objetivo biológico. ¿Pero vivir hasta los 100 años sin nada a tu nombre? Realmente no es una victoria.
La Administración del Seguro Social dice que un hombre de 65 años aparenta tener 84. ¿Mujeres? Más cerca de 87.
Haz los cálculos. Eso equivale a veinte o treinta años de pagar facturas sin recibir un sueldo. Si no prepara sus activos durante tres décadas, se está preparando para una crisis.
Aumente la tasa de ahorro. Cada año.
La cantidad que guardas determina si comes cuando estás jubilado o simplemente respiras.
Muchos planes 401(k) tienen funciones de aumento automático. Úselos. Cada año. O justo después de cada aumento.
Esto es lo mínimo: emparejar al empleador. Siempre. De lo contrario, es dinero gratis que queda sobre la mesa.
No te duermas mientras te “pones al día”
¿Cumpliste 50 años? Albricias. El IRS le permite depositar dinero extra en cuentas IRA y 401k.
Para 2026, puede invertir $1,100 adicionales en cuentas IRA tradicionales o Roth. $8,000 adicionales en un 401k o 403b, según Vanguard.
Suena como un pequeño cambio. Tal vez. Pero el interés compuesto supone un gran esfuerzo para ese capital adicional con el tiempo.
Seguridad Social: Esperar
Puedes tomarlo a 62. Si vences el alquiler y no tienes efectivo, lo entiendo.
¿Pero si tienes otros recursos? Esperar.
Retrasar los beneficios hasta la plena edad de jubilación aumenta su pago mensual. Los cheques mensuales más grandes significan que sus ajustes por costo de vida se verán más afectados en el futuro. Vale la pena esperar si puedes permitírtelo.
Mata la deuda de la tarjeta
Las tarjetas de crédito son el enemigo número uno del plan de jubilación. Los encuestados de Allianz los nombraron el segundo mayor obstáculo para el ahorro.
Págales. Luego el resto de su deuda de consumo.
El interés cero sobre la deuda significa más flujo de efectivo hacia su futuro. La edad no importa cuando se trata de capitalizar ahorros, solo importa su saldo.
Prepárese para el colapso inevitable
La vida rompe cosas. Cuando esté jubilado, eso significa que usted mismo los arreglará.
Mantenga un fondo de emergencia. Seis meses de gastos, preferentemente. Efectivo, caja fuerte, accesible.
¿También? Cuidado de la salud. Es caro. Fidelity estima que el jubilado promedio desembolsa $172,5. ¿Tiene una cuenta de ahorros para la salud (HSA)? Úselo. El ahorro médico fiscalmente eficiente es uno de los mejores trucos del libro.
Hable con un profesional de impuestos
Hacer crecer los activos es la mitad del trabajo. Mantenerlos es la otra.
Los impuestos devoran la riqueza si se los permites. Un asesor fiscal no es un lujo; son armaduras de escudo.
Pueden ayudarle a diversificar su obligación tributaria. Pueden limitar las penas.
¿Esperar hasta que seas mayor para solucionar esto? Por favor no lo hagas. Empiece temprano. Al gobierno no le importa su intención, sólo su cumplimiento.
“No es necesario esperar hasta la jubilación para tomar conciencia de los impuestos. Empezar temprano protege lo que tienes ahora”.
