GOBankingRates Redaktioneller Hinweis
Unser Team schreibt unvoreingenommene Bewertungen. Hier ziehen keine Werbetreibenden die Fäden in der Hand. Wir prüfen die Daten, nicht die Anzeigen. Sie vertrauen uns seit zwei Jahrzehnten. Das ist in Ordnung. Wir mögen es, nützlich zu sein.
Angst ist eine lustige Sache. Für 64 % der Amerikaner ist das Sterben tatsächlich weniger beängstigend, als wenn ihnen im Alter das Geld ausgeht. Laut Allianz Life haben die Menschen mehr Angst davor, ihr Geld zu überleben, als sich selbst zu überleben.
Warum? Die Inflation frisst dich auf. Die Steuern machen einen großen Teil aus. Die Sozialversicherung fühlt sich wackelig an. Die Unsicherheit ist spürbar.
Wenn Sie dadurch nachts wach bleiben, starren Sie nicht nur an die Decke. So schließen Sie das Leck tatsächlich.
Lebe lange genug, um es zu bereuen, nicht geplant zu haben
Wir alle wollen Langlebigkeit. Es ist schließlich das biologische Ziel. Aber bis zum 100. Lebensjahr leben, ohne etwas Besonderes zu haben? Nicht wirklich ein Sieg.
Die Sozialversicherungsbehörde sagt, ein 65-jähriger Mann sei 84 Jahre alt. Frauen? Näher an 87.
Rechnen Sie nach. Das sind bis zu zwanzig oder dreißig Jahre, in denen man Rechnungen ohne Gehaltsscheck bezahlen muss. Wenn Sie Ihre Vermögenswerte drei Jahrzehnte lang nicht vorbereiten, riskieren Sie einen Absturz.
Erhöhen Sie die Sparquote. Jährlich.
Wie viel Sie beiseite legen, entscheidet darüber, ob Sie im Ruhestand essen oder einfach nur durchatmen.
Viele 401(k)s verfügen über Funktionen zur automatischen Erhöhung. Benutze sie. Jährlich. Oder einfach nach jeder Gehaltserhöhung.
Hier ist das absolute Minimum: Passen Sie den Arbeitgeber an. Stets. Ansonsten bleibt freies Geld auf dem Tisch.
Schlafen Sie nicht beim „Aufholen“
Bist du 50 geworden? Gute Nachrichten. Mit dem IRS können Sie zusätzliches Geld in IRAs und 401ks einzahlen.
Für 2026 können Sie zusätzliche 1.100 US-Dollar in traditionelle oder Roth-IRAs stecken. Laut Vanguard 8.000 US-Dollar zusätzlich für einen 401k oder 403b.
Klingt nach Kleingeld. Vielleicht. Aber der Zinseszins belastet diesen zusätzlichen Kapitalbetrag mit der Zeit erheblich.
Sozialversicherung: Warten Sie
Du kannst es mit 62 nehmen. Wenn die Miete fällig ist und du kein Bargeld hast, bekomme ich es.
Aber wenn Sie andere Ressourcen haben? Warten.
Wenn Sie die Leistungen bis zum vollen Rentenalter verschieben, erhöht sich Ihre monatliche Auszahlung. Höhere monatliche Schecks bedeuten, dass Ihre Lebenshaltungskostenanpassungen später stärker in Mitleidenschaft gezogen werden. Es lohnt sich zu warten, wenn Sie es sich leisten können.
Töten Sie die Kartenschulden
Kreditkarten sind der Feind Nummer eins der Altersvorsorge. Die Befragten der Allianz-Umfrage nannten sie die zweitgrößte Hürde beim Sparen.
Zahlen Sie sie aus. Dann der Rest Ihrer Konsumschulden.
Null Zinsen auf Schulden bedeuten, dass mehr Geld in Ihre Zukunft fließt. Bei der Bildung von Ersparnissen spielt das Alter keine Rolle, sondern nur Ihr Guthaben.
Bereiten Sie sich auf den unvermeidlichen Absturz vor
Das Leben macht Dinge kaputt. Im Ruhestand bedeutet das, dass Sie sie selbst reparieren.
Halten Sie einen Notfallfonds bereit. Vorzugsweise sechs Monate Ausgaben. Bargeld, sicher, zugänglich.
Auch? Gesundheitspflege. Es ist teuer. Fidelity schätzt, dass der durchschnittliche Rentner 172,5 US-Dollar ausgibt. Haben Sie ein Gesundheitssparkonto (HSA)? Benutze es. Steuereffizientes medizinisches Sparen ist einer der besten Tricks überhaupt.
Sprechen Sie mit einem Steuerprofi
Der Vermögensaufbau ist die halbe Miete. Sie zu behalten ist das andere.
Steuern fressen Vermögen, wenn man es zulässt. Ein Steuerberater ist kein Luxus; Sie sind Schildrüstungen.
Sie können Ihnen dabei helfen, die Steuerschuld zu diversifizieren. Sie können die Strafen begrenzen.
Warten Sie, bis Sie alt sind, um das zu klären? Bitte nicht. Beginnen Sie früh. Die Regierung kümmert sich nicht um Ihre Absicht, sondern nur um Ihre Einhaltung.
„Sie müssen nicht bis zur Rente warten, um sich mit Steuern vertraut zu machen. Ein früher Beginn schützt, was Sie jetzt haben.“
