Редакційна замітка GOBankingRates
Наша команда пише неупереджені огляди. Тут жоден рекламодавець не тягне за ниточки. Ми перевіряємо дані, а чи не рекламу. Ви довіряєте нам уже два десятиліття. І нам це подобається, адже ми прагнемо бути корисними.
Страх – штука кумедна. Для 64% американців смерть насправді лякає менше, ніж перспектива залишитися без грошей у літньому віці. За даними Allianz Life, люди більше бояться прожити довше, ніж вистачить їхніх грошей, аніж прожити довше, ніж відведено долею.
Чому? Інфляція поїдає ваші заощадження. Податки забирають свою частку. Соціальне забезпечення видається ненадійним. Невизначеність відчувається чітко.
Якщо ці думки не дають вам спати ночами, не просто дивіться в стелю. Ось як реально заткнути дірки у бюджеті.
Жити так довго, щоб пошкодувати про відсутність плану
Ми всі прагнемо довголіття. Це, 毕竟, біологічна мета. Але дожити до 100 років, не маючи нічого, окрім пенька? Це hardly можна назвати перемогою.
За даними Управління соціального забезпечення США, очікувана тривалість життя 65-річного чоловіка становить близько 84 років. А в жінок? Ближче до 87 років.
Порахуйте самі. Це ще двадцять чи тридцять років оплати рахунків без зарплати. Якщо ви не готуєте активи на три десятиліття наперед, ви самі підставляєте себе під фінансовий крах.
Збільшуйте норму заощаджень. Щороку.
Те, скільки ви відкладаєте, визначає, чи зможете ви в retirement добре харчуватися чи просто виживати.
Багато планів 401(k) є функція автоматичного збільшення внесків. Користуйтеся ним. Щороку. Або хоч би після кожного підвищення зарплати.
Ось необхідний мінімум: вносите суму, що дорівнює вкладу роботодавця. Завжди. В іншому випадку ви залишаєте на столі безкоштовні гроші.
Не ігноруйте доплату для старшого віку
Вам виповнилось 50? Гарна новина. IRS дозволяє вносити додаткові суми в IRAs та 401k.
У 2026 році можна додати ще $1,100 на традиційний або Roth IRA. Ще $8,000 можна внести на 401k або 403b, згідно з даними Vanguard.
Звучить як копійки? Можливо. Але складний відсоток робить важку роботу з цією додатковою основною сумою з часом.
Соціальне забезпечення: зачекайте
Ви можете почати отримувати виплати в 62 роки. Якщо треба платити оренду, а грошей нема, я розумію.
Але якщо у вас є інші ресурси? Чекайте.
Відстрочене отримання пільг до віку повної пенсії збільшує щомісячні виплати. Великі щомісячні чеки означають, що коригування на рівень життя (COLA) будуть бити сильніше у майбутньому. Очікування окупається, якщо ви можете собі це дозволити.
Убийте борг за картами
Кредитні картки – головний ворог пенсійного плану. Респонденти опитування Allianz назвали їх 2-ою перешкодою для заощаджень.
Погасіть їх. Потім решту споживчої заборгованості.
Нульові відсотки за боргами означають більше грошей, що спрямовуються у ваше майбутнє. Вік не має значення, коли йдеться про складні відсотки на заощадження, важливий лише ваш баланс.
Підготуйтеся до неминучої кризи
Життя ламає речі. У пенсійному віці це означає, що лагодити їх доведеться самим.
Майте фонд надзвичайних видатків. Бажано на шість місяців. Готівкові, безпечні, доступні.
А також? Здоров’я. Це дорого. Fidelity оцінює, що середній пенсіонер витрачає $172,5… Чи маєте рахунок на охорону здоров’я (HSA)? Використовуйте його. Податково-ефективне заощадження на медичні потреби — один із найкращих прийомів.
Поговоріть зі спеціалістом з податків
Зростання активів – половина справи. Збереження їх – інша половина.
Податки пожирають багатство, якщо ви дозволите. Податковий консультант – не розкіш; це броня.
Вони можуть допомогти диверсифікувати податкове навантаження. Вони можуть обмежити штрафи.
Чекати, доки вам стане старим, щоб розібратися в цьому? Будь ласка, ні. Почніть рано. Уряд не дбає про ваші наміри, тільки про ваше дотримання законів.
“Вам не потрібно чекати виходу на пенсію, щоб розібратися в податках. Початок роботи заздалегідь захищає те, що є зараз.”
