Die Sozialversicherung ist großartig. Aber es ist nicht alles.
Die Altersvorsorge bleibt oft im Gewirr von Steuerklassen und Auszahlungsquoten stecken. Langweiliges Zeug. Das eigentliche Problem ist einfacher. Was kaufst du?
Nicht das billige Zeug. Das wesentliche Zeug.
Dennis Shirshikov, Finanzprofessor an der CUNY, brachte es auf den Punkt.
„Im Ruhestand sollte es um den Erhalt der Lebensqualität gehen. Diese Anschaffungen unterstützen das.“
Es geht nicht nur um Geld. Es geht um Unabhängigkeit. Es geht darum, Ihre Kinder nicht anzurufen, wenn um 3 Uhr morgens der Warmwasserbereiter kaputt geht.
Hier ist, was jeder Boomer besitzen muss.
1. Krankenversicherung, die tatsächlich alles abdeckt
Basic Medicare ist ein Anfang. Es ist auch eine Falle, wenn Sie das Kleingedruckte nicht lesen.
Deckungslücken sind teuer.
Michael Collins, CEO von WinCap Financial, warnt davor, dass in der Grundversicherung häufig Rezepte, Zahnbehandlungen und Sehhilfen fehlen. Das sind die Kosten, die Einsparungen verschlingen.
Shirshikov stimmt zu. Zusatzpläne sind keine Luxusartikel. Sie sind Schutzschilde gegen die Zerstörung, die aus eigener Tasche entsteht. Mit zunehmendem Alter steigt auch die Wahrscheinlichkeit, pflegebedürftig zu werden. Eine solide Politik ist kein Kostenfaktor. Es handelt sich um eine Versicherung für Ihr Sparkonto.
2. Langzeitpflege
Die Statistiken sind brutal.
Das Ministerium für Gesundheit und menschliche Dienste gibt an, dass 70 % der Menschen über 65 Langzeitpflege benötigen. Nicht „vielleicht“. Siebzig Prozent.
Pflegeheime sind teuer. Hilfe zu Hause ist teuer. Ohne Versicherung verschwinden Ihre Ersparnisse für die Altersvorsorge in Pflegeeinrichtungen.
Collins nennt es einen umsichtigen Kauf. Shirshikov nennt es Seelenfrieden. Beide haben Recht. Es schützt den Notgroschen für die Dinge, die Ihnen wirklich am Herzen liegen, wie zum Beispiel auswärts essen oder Ihren Enkelkindern helfen.
3. Renten
Die Angst, kein Geld mehr zu haben, ist rational.
Renten bieten eine Absicherung. Eine stetige Einnahmequelle. Leben.
Shirshikov weist darauf hin, dass diese Produkte dem Kernbedürfnis nach Stabilität entsprechen. Sie arbeiten seit 40 Jahren. Sie möchten nicht, dass diese Arbeit zu Ende geht, weil Sie 95 Jahre alt werden und die Konten den Nullpunkt erreichen. Es bietet einen Boden.
4. Technologie
Kein schickes Spielzeug. Eine Lebensader.
Smartphones, Tablets, Notfallwarnsysteme. Shirshikov besteht auf der aktuellen Technologie.
Collins fügt Internetzugang hinzu. Warum? Verbindung. Finanzen. Information. Die Welt bewegt sich digital. Wer analog ist, gerät ins Hintertreffen.
Mit der Familie in Kontakt zu bleiben ist nicht nur schön. Es ist Sicherheit. Eine SMS kann einen Anruf im Krankenhaus ersetzen. Ein Tablet kann Investitionen verwalten. Bleiben Sie nicht offline.
5. Hausmodifikationen
Mobilität verändert sich. Es ändert sich schneller als Sie denken.
Rampen. Treppenlifte. Begehbare Wannen.
Shirshikov weist darauf hin, dass diese „für ein sicheres Altern vor Ort unerlässlich“ seien und nicht bloße Annehmlichkeiten seien. Collins stimmt dem zu. Du willst zu Hause bleiben. Sie brauchen das Haus, um dies zu ermöglichen.
Der Umbau eines Hauses kostet Geld. Zu warten, bis man ausrutscht, kostet mehr. Mach es jetzt.
6. Fahrzeuge, die funktionieren
Pedalverlängerungen. Handsteuerung. Bessere Sicht.
Shirshikov erwähnt Fahrzeuganpassungen für diejenigen, die weiterfahren. Unabhängigkeit auf der Straße ist wichtig.
Aber betrachten Sie das Gesamtbild. Möglicherweise benötigen Sie ein zuverlässiges Auto, auch wenn Sie mit dem Fahren aufhören. Ein Auto, das sich Ihr Nachbar leihen kann. Ein Auto, mit dem Ihr Enkelkind von der Schule nach Hause fahren kann.
Collins empfiehlt, in Sicherheitsfunktionen zu investieren. Oder Wartung. Stellen Sie einfach sicher, dass es etwas gibt, das funktioniert. Stets.
7. Profis, die stundenweise abrechnen
DIY-Nachlassplanung ist ein Glücksspiel.
Testamente, Trusts, Begünstigte. Diese Dokumente schützen Ihre Wünsche. Wenn sie fehlerhaft sind, verursachen sie Streit. Sie verursachen Steuern.
Shirshikov schlägt regelmäßige Konsultationen vor. Collins bezeichnet die Nachlassplanung als oberste Priorität.
Warten Sie nicht bis „später“. Später ist oft zu spät. Stellen Sie den Berater ein. Bezahlen Sie den Rechtsexperten. Stellen Sie sicher, dass Ihr Vermögen dort ankommt, wo Sie es haben möchten.
8. Reisen
Arbeit seit vier Jahrzehnten. Wofür war das?
Reisen ist nicht nur ein Urlaub. Es ist Stimulation.
Shirshikov argumentiert, dass Reisen kognitives und soziales Engagement bietet. Collins sagt, es hält Sie aktiv.
Beide haben Recht. Die Welt zu sehen hält den Geist scharf. Es baut Erinnerungen auf. Überspringen Sie es nicht. Budget für die Reise nach Patagonien. Oder einfach nur das örtliche Museum. Geh irgendwo hin.
9. Mitgliedsbeiträge
Isolation tötet.
Klassen. Vereine. Gemeinschaftsveranstaltungen.
Shirshikov bringt diese mit der psychischen Gesundheit in Verbindung. Soziales Engagement ist kein Luxus; es ist eine Gesundheitsmetrik.
Collins schlägt Fitnessprogramme vor, die auf ältere Erwachsene zugeschnitten sind. Stärke bewahren. Freunde pflegen.
Zahlen Sie die monatliche Gebühr. Es ist günstiger als eine spätere Therapie. Und mehr Spaß.
10. Das Bargeld für alle Fälle
Notfälle passieren.
Das Dach ist undicht. Das Auto geht kaputt. Das Leben verläuft nie reibungslos.
Ein Notfallfonds ist nicht verhandelbar. Collins gibt an, dass jederzeit unerwartete Ausgaben entstehen.
Sie benötigen Bargeld. Nicht in Anleihen. In bar. Es sorgt für Stabilität, wenn etwas schief geht. Halten Sie es getrennt. Berühren Sie es nur, wenn es sein muss.
Beim Ruhestand geht es nicht mehr ums Ansammeln. Es geht um Schutz. Und Freude.
Was ist Ihnen wichtiger? Sicherheit oder Freiheit?
Sie brauchen wahrscheinlich beides.
