La Seguridad Social es genial. Pero no lo es todo.
La planificación de la jubilación a menudo queda estancada en la maleza de los tramos impositivos y las tasas de retiro. Cosas aburridas. El verdadero problema es más simple. ¿Qué compras?
No las cosas baratas. Lo esencial.
Dennis Shirshikov, profesor de finanzas de CUNY, lo expresó claramente.
“La jubilación debería consistir en preservar la calidad de vida. Estas compras respaldan eso”.
No se trata sólo de dinero. Se trata de independencia. Se trata de no llamar a tus hijos cuando el calentador de agua explota a las 3 de la madrugada.
Esto es lo que todo Boomer necesita tener.
1. Seguro médico que realmente cubre las cosas
Medicare básico es un comienzo. También es una trampa si no lees la letra pequeña.
Las brechas en la cobertura son costosas.
Michael Collins, director ejecutivo de WinCap Financial, advierte que la cobertura básica a menudo no incluye recetas, servicios dentales y de la vista. Estos son los costos que comen el ahorro.
Shirshikov está de acuerdo. Los planes complementarios no son artículos de lujo. Son escudos contra la devastación de los gastos de bolsillo. A medida que aumenta la edad, también aumenta la probabilidad de necesitar atención. Una política sólida no es un gasto. Es un seguro para su cuenta de ahorros.
2. Atención a largo plazo
Las estadísticas son brutales.
El Departamento de Salud y Servicios Humanos dice que el 70% de las personas mayores de 65 años necesitan atención a largo plazo. No “tal vez”. Setenta por ciento.
Los hogares de ancianos son caros. La ayuda a domicilio es cara. Sin seguro, sus ahorros para la jubilación se desvanecen en los centros de atención.
Collins lo considera una compra prudente. Shirshikov lo llama tranquilidad. Ambos tienen razón. Protege los ahorros para las cosas que realmente le importan, como salir a cenar o ayudar a sus nietos.
3. Anualidades
El miedo a quedarse sin dinero es racional.
Las anualidades ofrecen una cobertura. Un flujo de ingresos constante. Vida.
Shirshikov señala que estos productos se alinean con la necesidad fundamental de estabilidad. Trabajas desde hace 40 años. No quieres que ese trabajo termine porque vives hasta los 95 años y las cuentas llegan a cero. Proporciona un piso.
4. Tecnología
No es un juguete elegante. Un salvavidas.
Smartphones, tablets, sistemas de alerta de emergencia. Shirshikov insiste en la tecnología actual.
Collins agrega acceso a Internet. ¿Por qué? Conexión. Finanzas. Información. El mundo se mueve digitalmente. Si eres analógico, te quedas atrás.
Mantenerse conectado con la familia no sólo es agradable. Es seguridad. Un mensaje de texto puede reemplazar una llamada al hospital. Una tableta puede gestionar las inversiones. No te quedes desconectado.
5. Modificaciones en el hogar
Cambios de movilidad. Cambia más rápido de lo que crees.
Rampas. Salvaescaleras. Bañeras sin cita previa.
Shirshikov señala que son “esenciales para envejecer de forma segura en el lugar”, no meras comodidades. Collins se hace eco de esto. Quieres quedarte en casa. Necesitas que la casa lo permita.
Modificar una casa cuesta dinero. Esperar hasta que te resbales cuesta más. Hazlo ahora.
6. Vehículos que funcionan
Extensores de pedales. Controles manuales. Mejor visibilidad.
Shirshikov menciona las adaptaciones del vehículo para quienes siguen conduciendo. La independencia en la carretera es importante.
Pero consideremos el panorama más amplio. Es posible que necesite un automóvil confiable incluso si deja de conducir. Un coche que tu vecino puede pedir prestado. Un automóvil que su nieto puede conducir a casa desde la escuela.
Collins recomienda invertir en elementos de seguridad. O mantenimiento. Solo asegúrate de que haya algo que funcione. Siempre.
7. Profesionales que cobran por horas
La planificación patrimonial de bricolaje es una apuesta.
Testamentos, fideicomisos, beneficiarios. Estos documentos protegen sus deseos. Si tienen defectos, provocan peleas. Causan impuestos.
Shirshikov sugiere consultas periódicas. Collins considera que la planificación patrimonial es una prioridad absoluta.
No espere hasta “más tarde”. Más tarde suele ser demasiado tarde. Contrata al asesor. Pague por el experto legal. Asegúrese de que sus activos vayan a donde usted quiere que vayan.
8. Viajar
Trabaja desde hace cuatro décadas. ¿Para qué fue eso?
Viajar no es sólo unas vacaciones. Es estimulación.
Shirshikov sostiene que viajar ofrece compromiso cognitivo y social. Collins dice que te mantiene activo.
Ambos tienen razón. Ver el mundo mantiene la mente alerta. Construye recuerdos. No te lo saltes. Presupuesto para el viaje a la Patagonia. O simplemente el museo local. Ve a alguna parte.
9. Cuotas de membresía
El aislamiento mata.
Clases. Clubs. Eventos comunitarios.
Shirshikov los vincula con la salud mental. El compromiso social no es un lujo; es una métrica de salud.
Collins sugiere programas de acondicionamiento físico diseñados para adultos mayores. Mantener la fuerza. Mantener amigos.
Paga la cuota mensual. Es más barato que la terapia posterior. Y más divertido.
10. El efectivo “por si acaso”
Las emergencias suceden.
El techo gotea. El auto se rompe. La vida nunca es tranquila.
Un fondo de emergencia no es negociable. Collins afirma que en cualquier momento surgen gastos inesperados.
Necesitas efectivo disponible. No en bonos. En efectivo. Proporciona estabilidad cuando las cosas van mal. Manténgalo separado. Tócalo sólo cuando sea necesario.
La jubilación ya no se trata de acumulación. Se trata de protección. Y alegría.
¿Qué te importa más? ¿Seguridad o libertad?
Probablemente necesites ambos.
