De sociale zekerheid is geweldig. Maar het is niet alles.
Pensioenplanning komt vaak vast te zitten in het kruid van belastingschijven en opnametarieven. Saaie dingen. Het echte probleem is eenvoudiger. Wat koop je?
Niet de goedkope dingen. De essentiële dingen.
Dennis Shirshikov, hoogleraar financiën aan CUNY, verwoordde het duidelijk.
“Pensioen moet gaan over het behoud van de kwaliteit van leven. Deze aankopen ondersteunen dat.”
Het gaat niet alleen om geld. Het gaat over onafhankelijkheid. Het gaat erom dat u uw kinderen niet hoeft te bellen als de boiler om drie uur ‘s nachts barst.
Dit is wat elke Boomer moet bezitten.
1. Ziektekostenverzekering die dingen daadwerkelijk dekt
Basis Medicare is een begin. Het is ook een valkuil als je de kleine lettertjes niet leest.
Gaten in de dekking zijn duur.
Michael Collins, CEO van WinCap Financial, waarschuwt dat bij de basisdekking vaak recepten, tandheelkundige zorg en gezichtsvermogen ontbreken. Dit zijn de kosten die besparingen opslokken.
Sjirsjikov is het daarmee eens. Aanvullende abonnementen zijn geen luxeartikelen. Het zijn schilden tegen verwoestingen die uit eigen zak voortvloeien. Naarmate de leeftijd stijgt, neemt ook de kans toe dat u zorg nodig heeft. Een robuust beleid is geen kostenpost. Het is een verzekering voor uw spaarrekening.
2. Langdurige zorg
De statistieken zijn wreed.
Het ministerie van Volksgezondheid en Human Services zegt dat 70% van de 65-plussers langdurige zorg nodig heeft. Niet ‘misschien’. Zeventig procent.
Verpleeghuizen zijn prijzig. Hulp aan huis is duur. Zonder verzekering verdwijnt uw pensioenspaargeld in zorginstellingen.
Collins noemt het een verstandige aankoop. Shirshikov noemt het gemoedsrust. Beiden hebben gelijk. Het beschermt het spaarpotje voor de dingen die u echt belangrijk vindt, zoals uit eten gaan of uw kleinkinderen helpen.
3. Lijfrentes
De angst om zonder geld te komen te zitten is rationeel.
Lijfrentes bieden een dekking. Een stabiele inkomstenstroom. Leven.
Shirshikov wijst erop dat deze producten aansluiten bij de kernbehoefte aan stabiliteit. Je werkt 40 jaar. Je wilt niet dat dat werk stopt omdat je 95 wordt en de rekeningen op nul staan. Het biedt een vloer.
4. Technologie
Geen luxe speelgoed. Een levenslijn.
Smartphones, tablets, noodwaarschuwingssystemen. Shirshikov dringt aan op de huidige technologie.
Collins voegt internettoegang toe. Waarom? Verbinding. Financiën. Informatie. De wereld beweegt digitaal. Als je analoog bent, raak je achterop.
In contact blijven met familie is niet alleen leuk. Het is veiligheid. Een sms kan een ziekenhuisoproep vervangen. Een tablet kan investeringen beheren. Blijf niet offline.
5. Woningaanpassingen
Mobiliteit verandert. Het verandert sneller dan je denkt.
Opritten. Trapliften. Inloopbaden.
Shirshikov merkt op dat deze ‘essentieel zijn voor veilig ouder worden’, en niet louter gemakshalve zijn. Collins herhaalt dit. Je wilt thuis blijven. Je hebt het huis nodig om dit toe te staan.
Het aanpassen van een woning kost geld. Wachten tot je uitglijdt kost meer. Doe het nu.
6. Voertuigen die werken
Pedaalverlengers. Handbedieningen. Betere zichtbaarheid.
Shirshikov noemt voertuigaanpassingen voor degenen die blijven rijden. Onafhankelijkheid op de weg is belangrijk.
Maar kijk eens naar het bredere plaatje. Het kan zijn dat u een betrouwbare auto nodig heeft, zelfs als u stopt met autorijden. Een auto die uw buurman kan lenen. Een auto waarmee uw kleinkind van school naar huis kan rijden.
Collins raadt aan om in veiligheidsvoorzieningen te investeren. Of onderhoud. Zorg ervoor dat er iets is dat werkt. Altijd.
7. Professionals die per uur opladen
DIY-vermogensplanning is een gok.
Testamenten, trusts, begunstigden. Deze documenten beschermen uw wensen. Als ze gebrekkig zijn, veroorzaken ze ruzie. Ze veroorzaken belastingen.
Shirshikov stelt regelmatig overleg voor. Collins noemt vermogensplanning een topprioriteit.
Wacht niet tot ‘later’. Later is vaak te laat. Huur de adviseur in. Betaal voor de juridisch expert. Zorg ervoor dat uw bezittingen terechtkomen waar u ze wilt hebben.
8. Reizen
Werk al vier decennia. Waar was dat voor?
Reizen is niet zomaar een vakantie. Het is stimulatie.
Shirshikov stelt dat reizen cognitieve en sociale betrokkenheid biedt. Collins zegt dat het je actief houdt.
Beiden hebben gelijk. Het zien van de wereld houdt de geest scherp. Het bouwt herinneringen op. Sla het niet over. Budget voor de reis naar Patagonië. Of gewoon het plaatselijke museum. Ga ergens heen.
9. Lidmaatschapskosten
Isolatie is dodelijk.
Klassen. Clubs. Gemeenschapsevenementen.
Shirshikov koppelt deze aan geestelijke gezondheid. Maatschappelijke betrokkenheid is geen luxe; het is een gezondheidsmaatstaf.
Collins stelt fitnessprogramma’s voor die zijn afgestemd op oudere volwassenen. Behoud kracht. Onderhoud vrienden.
Betaal het maandbedrag. Het is goedkoper dan therapie later. En nog leuker.
10. Het “voor het geval dat”-geld
Noodsituaties gebeuren.
Het dak lekt. De auto gaat kapot. Het leven is nooit soepel.
Een noodfonds is niet onderhandelbaar. Collins stelt dat onverwachte uitgaven zich altijd kunnen voordoen.
U heeft contant geld nodig. Niet in obligaties. Contant. Het biedt stabiliteit als er iets misgaat. Houd het gescheiden. Raak het alleen aan als dat nodig is.
Pensioen gaat niet meer over accumulatie. Het gaat over bescherming. En vreugde.
Wat is voor jou belangrijker? Veiligheid of vrijheid?
Waarschijnlijk heb je beide nodig.
