La previdenza sociale è fantastica. Ma non è tutto.
La pianificazione pensionistica spesso rimane intrappolata tra gli scaglioni fiscali e i tassi di prelievo. Roba noiosa. La vera questione è più semplice. Cosa compri?
Non roba economica. Le cose essenziali.
Dennis Shirshikov, professore di finanza alla CUNY, lo ha detto chiaramente.
“La pensione dovrebbe mirare a preservare la qualità della vita. Questi acquisti lo supportano.”
Non è solo una questione di soldi. Si tratta di indipendenza. Si tratta di non chiamare i tuoi figli quando lo scaldabagno scoppia alle 3 del mattino.
Ecco cosa deve possedere ogni Boomer.
1. Assicurazione sanitaria che copre effettivamente le cose
Medicare di base è un inizio. È anche una trappola se non leggi le scritte in piccolo.
Le lacune nella copertura sono costose.
Michael Collins, CEO di WinCap Financial, avverte che la copertura di base spesso non comprende prescrizioni, cure dentistiche e oculistiche. Questi sono i costi che mangiano il risparmio.
Shirshikov è d’accordo. I piani supplementari non sono beni di lusso. Sono scudi contro la devastazione diretta. Con l’aumentare dell’età, aumenta anche la probabilità di aver bisogno di cure. Una politica solida non è una spesa. È l’assicurazione per il tuo conto di risparmio.
2. Assistenza a lungo termine
Le statistiche sono brutali.
Il Dipartimento della salute e dei servizi umani afferma che il 70% delle persone sopra i 65 anni necessita di cure a lungo termine. Non “forse”. Settanta per cento.
Le case di cura sono costose. L’aiuto a domicilio è costoso. Senza assicurazione, i tuoi risparmi pensionistici svaniscono nelle strutture di assistenza.
Collins lo definisce un acquisto prudente. Shirshikov la chiama tranquillità. Entrambi hanno ragione. Protegge il gruzzolo per le cose a cui tieni veramente, come cenare fuori o aiutare i tuoi nipoti.
3. Rendite
La paura di rimanere senza soldi è razionale.
Le rendite offrono una copertura. Un flusso di reddito costante. Vita.
Shirshikov sottolinea che questi prodotti sono in linea con l’esigenza fondamentale di stabilità. Lavori da 40 anni. Non vuoi che quel lavoro finisca perché vivi fino a 95 anni e i conti arrivano a zero. Fornisce un pavimento.
4. Tecnologia
Non è un giocattolo sofisticato. Un’ancora di salvezza.
Smartphone, tablet, sistemi di allarme di emergenza. Shirshikov insiste sulla tecnologia attuale.
Collins aggiunge l’accesso a Internet. Perché? Connessione. Finanze. Informazioni. Il mondo si muove digitalmente. Se sei analogico, rimani indietro.
Restare in contatto con la famiglia non è solo bello. È sicurezza. Un SMS può sostituire una chiamata in ospedale. Un tablet può gestire gli investimenti. Non rimanere offline.
5. Modifiche alla casa
La mobilità cambia. Cambia più velocemente di quanto pensi.
Rampe. Montascale. Vasche walk-in.
Shirshikov sottolinea che questi sono “essenziali per un invecchiamento sicuro sul posto”, non semplici comodità. Collins fa eco a questo. Vuoi restare a casa. Hai bisogno della casa per permetterlo.
Modificare una casa costa. Aspettare di scivolare costa di più. Fallo adesso.
6. Veicoli che funzionano
Estensori del pedale. Comandi manuali. Migliore visibilità.
Shirshikov menziona gli adattamenti dei veicoli per coloro che continuano a guidare. L’indipendenza sulla strada è importante.
Ma consideriamo il quadro più ampio. Potresti aver bisogno di un’auto affidabile anche se smetti di guidare. Un’auto che il tuo vicino può prendere in prestito. Un’auto che tuo nipote potrà guidare per tornare a casa da scuola.
Collins consiglia di investire in caratteristiche di sicurezza. O manutenzione. Assicurati solo che ci sia qualcosa che funzioni. Sempre.
7. Professionisti che pagano a ore
La pianificazione patrimoniale fai-da-te è una scommessa.
Testamenti, trust, beneficiari. Questi documenti proteggono i tuoi desideri. Se sono difettosi, provocano litigi. Causano tasse.
Shirshikov suggerisce consultazioni regolari. Collins ritiene che la pianificazione patrimoniale sia una priorità assoluta.
Non aspettare “più tardi”. Più tardi spesso è troppo tardi. Assumi il consulente. Paga l’esperto legale. Assicurati che le tue risorse vadano dove vuoi che vadano.
8. Viaggiare
Lavora per quattro decenni. A cosa serviva?
Il viaggio non è solo una vacanza. È stimolazione.
Shirshikov sostiene che il viaggio offre impegno cognitivo e sociale. Collins dice che ti mantiene attivo.
Entrambi hanno ragione. Vedere il mondo mantiene la mente acuta. Costruisce ricordi. Non saltarlo. Budget per il viaggio in Patagonia. O semplicemente il museo locale. Vai da qualche parte.
9. Quote di adesione
L’isolamento uccide.
Classi. Club. Eventi comunitari.
Shirshikov li collega alla salute mentale. L’impegno sociale non è un lusso; è una metrica della salute.
Collins suggerisce programmi di fitness su misura per gli anziani. Mantenere la forza. Mantieni gli amici.
Paga la quota mensile. È più economico della terapia successiva. E più divertente.
10. Il contante “per ogni evenienza”.
Le emergenze accadono.
Il tetto perde. L’auto si rompe. La vita non è mai liscia.
Un fondo di emergenza non è negoziabile. Collins afferma che le spese impreviste si verificano in qualsiasi momento.
Hai bisogno di contanti a portata di mano. Non in obbligazioni. In contanti. Fornisce stabilità quando le cose vanno male. Tienilo separato. Toccalo solo quando è necessario.
La pensione non è più una questione di accumulo. Si tratta di protezione. E gioia.
Cosa conta di più per te? Sicurezza o libertà?
Probabilmente ti servono entrambi.
