La sécurité sociale est géniale. Mais ce n’est pas tout.
La planification de la retraite reste souvent coincée dans les mauvaises herbes des tranches d’imposition et des taux de retrait. Des trucs ennuyeux. Le vrai problème est plus simple. Qu’achetez-vous ?
Pas les trucs bon marché. Les trucs essentiels.
Dennis Shirshikov, professeur de finance à la CUNY, l’a dit clairement.
“La retraite devrait être synonyme de préservation de la qualité de vie. Ces achats soutiennent cela.”
Ce n’est pas seulement une question d’argent. Il s’agit d’indépendance. Il s’agit de ne pas appeler vos enfants lorsque le chauffe-eau explose à 3 heures du matin.
Voici ce que chaque baby-boomer doit posséder.
1. Une assurance maladie qui couvre réellement les choses
L’assurance-maladie de base est un début. C’est aussi un piège si vous ne lisez pas les petits caractères.
Les lacunes dans la couverture coûtent cher.
Michael Collins, PDG de WinCap Financial, prévient que la couverture de base manque souvent les ordonnances, les soins dentaires et la vision. Ce sont ces coûts qui rongent les économies.
Shirshikov est d’accord. Les plans complémentaires ne sont pas des articles de luxe. Ce sont des boucliers contre la dévastation directe. À mesure que l’âge augmente, la probabilité d’avoir besoin de soins augmente également. Une politique solide n’est pas une dépense. C’est une assurance pour votre compte d’épargne.
2. Soins de longue durée
Les statistiques sont brutales.
Le ministère de la Santé et des Services sociaux affirme que 70 % des personnes de plus de 65 ans ont besoin de soins de longue durée. Pas « peut-être ». Soixante-dix pour cent.
Les maisons de retraite coûtent cher. L’aide à domicile coûte cher. Sans assurance, votre épargne-retraite disparaît dans les établissements de soins.
Collins appelle cela un achat prudent. Shirshikov appelle cela la tranquillité d’esprit. Les deux ont raison. Il protège le pécule pour les choses qui vous tiennent vraiment à cœur, comme dîner au restaurant ou aider vos petits-enfants.
3. Rentes
La peur de manquer d’argent est rationnelle.
Les rentes offrent une couverture. Un flux de revenus régulier. Vie.
Shirshikov souligne que ces produits répondent au besoin fondamental de stabilité. Vous travaillez depuis 40 ans. Vous ne voulez pas que ce travail s’arrête parce que vous vivez jusqu’à 95 ans et que les comptes atteignent zéro. Il fournit un étage.
4. Technologie
Ce n’est pas un jouet sophistiqué. Une bouée de sauvetage.
Smartphones, tablettes, systèmes d’alerte d’urgence. Shirshikov insiste sur la technologie actuelle.
Collins ajoute l’accès à Internet. Pourquoi? Connexion. Finances. Information. Le monde évolue numériquement. Si vous êtes analogique, vous prenez du retard.
Rester en contact avec sa famille n’est pas seulement agréable. C’est la sécurité. Un SMS peut remplacer un appel à l’hôpital. Une tablette peut gérer les investissements. Ne restez pas hors ligne.
5. Modifications de la maison
La mobilité change. Cela change plus vite que vous ne le pensez.
Rampes. Monte-escaliers. Baignoires sans rendez-vous.
Shirshikov note que ces éléments sont « essentiels pour vieillir chez soi en toute sécurité », et non de simples commodités. Collins fait écho à cela. Vous voulez rester à la maison. Vous avez besoin de la maison pour le permettre.
Modifier une maison coûte de l’argent. Attendre de glisser coûte plus cher. Faites-le maintenant.
6. Des véhicules qui fonctionnent
Rallonges de pédales. Commandes manuelles. Meilleure visibilité.
Shirshikov mentionne des adaptations de véhicules pour ceux qui continuent de conduire. L’indépendance sur la route compte.
Mais considérons la situation dans son ensemble. Vous pourriez avoir besoin d’une voiture fiable même si vous arrêtez de conduire. Une voiture que votre voisin peut emprunter. Une voiture que votre petit-enfant peut conduire à la maison après l’école.
Collins recommande d’investir dans des dispositifs de sécurité. Ou l’entretien. Assurez-vous simplement qu’il y a quelque chose qui fonctionne. Toujours.
7. Des professionnels qui facturent à l’heure
La planification successorale DIY est un pari.
Testaments, fiducies, bénéficiaires. Ces documents protègent vos volontés. S’ils sont défectueux, ils provoquent des bagarres. Ils causent des impôts.
Shirshikov suggère des consultations régulières. Collins considère la planification successorale comme une priorité absolue.
N’attendez pas « plus tard ». Plus tard, il est souvent trop tard. Embauchez le conseiller. Payez l’expert juridique. Assurez-vous que vos actifs vont là où vous voulez qu’ils aillent.
8. Voyage
Travaillez pendant quatre décennies. C’était pour quoi ?
Le voyage n’est pas seulement des vacances. C’est une stimulation.
Shirshikov soutient que les voyages offrent un engagement cognitif et social. Collins dit que cela vous maintient actif.
Les deux ont raison. Voir le monde garde l’esprit vif. Cela construit des souvenirs. Ne le sautez pas. Budget pour le voyage en Patagonie. Ou tout simplement le musée local. Allez quelque part.
9. Frais d’adhésion
L’isolement tue.
Cours. Clubs. Événements communautaires.
Shirshikov les relie à la santé mentale. L’engagement social n’est pas un luxe ; c’est une mesure de santé.
Collins suggère des programmes de conditionnement physique adaptés aux personnes âgées. Maintenir la force. Entretenez des amis.
Payez les frais mensuels. C’est moins cher qu’une thérapie plus tard. Et plus amusant.
10. L’argent “juste au cas où”
Des urgences surviennent.
Le toit fuit. La voiture tombe en panne. La vie n’est jamais douce.
Un fonds d’urgence n’est pas négociable. Collins déclare que des dépenses imprévues surviennent à tout moment.
Vous avez besoin de liquidités. Pas en obligations. En espèces. Cela assure la stabilité lorsque les choses tournent mal. Gardez-le séparé. Touchez-le uniquement lorsque vous le devez.
La retraite n’est plus une question d’accumulation. Il s’agit de protection. Et de la joie.
Qu’est-ce qui compte le plus pour vous ? Sécurité ou liberté ?
Vous avez probablement besoin des deux.
